Жилье военнослужащим по ипотеке. Как получить ипотеку военнослужащим по контракту и каковы условия? Особые случаи и нюансы подобных дел

Государство обязано поддерживать своих военнослужащих. Одним из направлений помощи являются принятые жилищные программы, среди которых есть отдельная по военнослужащим.
Важно разобраться, что есть военная ипотека, условия предоставления в 2017 г. такой ипотеки.

Законодательная база

Государством гарантировано обеспечение военнослужащих жильем. Обязанность того предусмотрена законодательно. Для ее реализации принято множество дополнительных актов.

Законодательство по вопросам этой программы в 2017 г. выглядит следующим образом:

Это наиболее общие акты, регулирующие ипотечные вопросы в отношении военных.

Если есть еще неисполненные государственные обязательства по выдаче военным, то стоит ознакомиться с нормативными актами по реализации программы в конкретном регионе проживания или планирования покупки жилья.

Право на сертификаты возникало у военных до начала 2000-х гг. с выслугой лет. С 2004 г. их выдают только тем, кто ранее не получил и служил до этого периода.

Теперь военные участвуют в программе ипотечного кредитования (некоторые по желанию, остальные – автоматически с получением звания).

Кто может получить

Средства на приобретение жилья могут получить по программе:

При этом на участие в программе вправе претендовать:

К членам семьи закон причисляет:

• супруга;
• детей до их восемнадцатилетия;
• более старших детей, если до восемнадцатилетия они стали ;
• детей до 23 лет, если они обучаются очно;
• иждивенцев военнослужащего.

В каждом конкретном случае статус члена семьи может быть присвоен и другому лицу.

Те сотрудники, кто автоматически по службе включаются в систему кредитования, получают письменное об этом от начальства. В уведомлении указан номер счета военнослужащего.

Факторы, влияющие на процедуру

Особенностями программы, оказывающими на нее влияние выступают:

При этом из числа участников программы могут исключить военнослужащего:

1. Уволенного.
2. Погибшего.
3. Воспользовавшегося своим жилищным правом по другой программе (и получившего жилплощадь).

Перевод военного на новое место службы в иную структуру не является основанием для исключения из числа участников программы.

Сведения о таком сотруднике передаются новому начальству.

Условием для не прекращения участия в программе является наличие аналогичной программы для служителей в данной структуре.

Условия получения военной ипотеки

Средства по военной ипотеки предоставляются при соблюдении совокупности условий:

Видео: военная ипотека условия получения, пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция

Весь процесс получения ипотеки военным можно изложить в виде очередности следующих шагов:

После оформления кредитного договора возникает обязанность военнослужащего платить каждый месяц взносы на погашение ипотечного долга. Возможно автоматическое списание с зарплатного счета.

Необходимые документы

Все документы можно разделить на несколько списков в зависимости от этапа участия.

При выборе банка и желании стать его кредитным партером организации необходимо предоставить:

• заявку на кредит по форме банка;
• копия свидетельства участника программы;
• копия паспорта военного;
• справка о размере зарплаты в течение года.

Отдельные банки могут затребовать:

1. Документы о браке.
2. О детях.

На регистрацию перехода собственности в Регпалату необходимо принести документы:

Дополнительно могут потребоваться:

Все документы предоставляются с оригиналами. Если невозможно предоставить оригинал, то подается нотариально заверенная копия.

По общему правилу копии снимает сотрудник банка или Регпалаты с оригинала и подшивает в дела.

Возникающие нюансы

Принимая решение приобрести жилпомещение по программе, следует учитывать такие нюансы:

Решив купить квартиру в рамках программы, следует просчитать собственные возможности на случай изменения первоначального .

Внимательно подобные условия необходимо изучить в договоре.

Плюсы и минусы

Плюсами участия в программе военного ипотечного кредитования приобретаемого жилого помещения можно обозначить:

Негативными моментами участия в военной ипотеке являются:

Учитывая все плюсы и минусы программы, стоит внимательно выбирать банк для дополнительного кредитования с максимально выгодными для себя условиями.

Какие банки предоставляют

Вступать в кредитные отношения можно только у банка, который сам участвует в программе.

Потому важно при выборе партнера узнать, существует ли подобная программа в самой организации.

Участниками на 2017 г. являются крупнейшие банки страны, например:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Банк «Открытие»;
• ВТБ 24;
• Связь-Банк.

Условия по каждому банку могут отличаться:

1. По максимальной сумме займа.
2. Процентной ставке.
3. Сроку договора.
4. Требованиям к жилплощади.

Процентная ставка

При оформлении ипотеки в банке стоит обратить внимание на размеры процентов по ставкам:

При выборе банка важно учитывать, если представительства организации в регионе и просчитать все возможные дополнительные траты по кредиту (в том числе затраты на риелторов и аккредитованных организацией страховых компаний).

Образец кредитного договора

В выбранном банке можно запросить образец договора на займ (например, Сбербанк выдает их) с примерными условиями по конкретному кредитному продукту.

Такой образец должен содержать сведения:

Если банк не выдает примерные образцы , то обязательно выдает условия кредитования по конкретному клиенту.

Условия военной ипотеки для контрактников в каждом банке-участнике могут разница.

При выборе организации для займа средств важно учесть собственные возможности, репутацию банка, условия отношений.

Ведь срок ипотечного кредитования обычно долгий, потому банк становится практически «членом семьи».

Внимательно стоит отнестись к его выбору, чтобы в будущем это партнерство не принесло проблем.

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, Что такое и как изменилась военная ипотека условия предоставления в 2017 году. Дочитайте пост до конца и вы узнаете все подробности.

Военная ипотека — условия предоставления в 2017 году не слишком сильно изменились – это программа монетизации процедуры льготного предоставления жилья военнослужащим. В 2004 году в этой сфере был принят Федеральный закон от 20.12. 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». За прошедшие 12 лет закон много раз изменялся и дополнялся, а с 1 января 2016 года полностью заменил выделение жилплощади в натуральной форме.

Главное отличие программы военной ипотеки от прежней системы в том, что теперь военнослужащий может получить жильё гораздо быстрее, чем прежде. Уже через 3 года после поступления на службу военнослужащий может написать заявление, оформить документы на получение ипотеки и въехать в новое.

В программе участвуют представители тех федеральных органов исполнительной власти, где есть военная служба. Это Министерство обороны, ФСБ, ФСО, Росгвардия и некоторые другие. По состоянию на конец 2016 года более 320 тысяч военнослужащих участвуют в программе накопительной ипотечной системы (НИС). Из них более 117 тысяч уже купили жильё с помощью военной ипотеки.

Итак, что такое военная ипотека?

Накопительная ипотечная система предусматривает две составляющие:

• накопительную часть;
• кредитную часть.

Накопительная часть складывается из ежегодных денежных отчислений, которые раз в год поступают на личный накопительный счёт военнослужащего. В последние годы величина этих отчислений составляет более 200 тысяч рублей в год. По закону эта величина подлежит индексации, в соответствии с инфляцией. К сожалению, в 2016 году такая индексация не проводилась.

В декабре 2016 года В.С.Шумилин, директор ФГКУ «Росвоенипотека», объявил важную новость. По военной ипотеке условия предоставления в 2017 году предусматривают повышение размера отчислений с сегодняшних 246 тысяч рублей до 260 тысяч рублей.

Вторая часть – ипотечный кредит банка. В настоящее время около сотни кредитных организаций аккредитованы для участия в программе военной ипотеки. Среди них крупнейшие банки страны: Сбербанк, ВТБ24, Связь-Банк, Зенит, Газпромбанк, РНКБ, Агентство ИЖК, Банк РОССИЯ.

Условия получения кредита в банках — рыночные, но, в силу поддержки государства, военных заёмщиков банки считают более надёжными, и условия военной ипотеки в 2017 году таковы, что процентные ставки предлагаются на 2-3 процентных пункта ниже, чем обычно.

Требования к военнослужащему

Участие в военной ипотеке или программе НИС бывает двух типов:

• на обязательной основе;
• на добровольной основе.

Непременное или автоматическое участие в программе НИС предусмотрено для всех офицеров и прапорщиков, впервые подписавших долгосрочный контракт на службу после 01.01.2005 года.

Для получения военной ипотеки этим офицерам даже заявление писать не надо. Они гарантированно становятся участниками программы. Уже теперь большая часть офицеров участвует в НИС, а через 7-8 лет почти все будут в неё вовлечены.

Возможность добровольного участия могут использовать:

• офицеры запаса, служившие по контракту, заключённому позже, чем 01.01.2005 г.;
• военнослужащие рядового и сержантского состава, заключившие 2-й контракт на службу в вооружённых силах после 1 января 2005 г.;
• прапорщики, по состоянию на 1 января 2005 г. уже состоявшие на контрактной службе как минимум три года;
• выпускники военных ВУЗов, закончившие учебное заведение до 1 января 2005 г и подписавшие контракт на службу после обучения.

Представители этой второй, добровольной категории, для участия в программе НИС должны подать заявление, заполнить анкету, приложить необходимые документы, получить решение о включении в программу НИС.

Для военных, участвующих в НИС открываются накопительные счета, на которые впоследствии переводят денежные средства для приобретения жилья.

Важное нововведение 2016 года: теперь супруги – военнослужащие могут объединять средства своих накопительных счетов и тратить их на покупку квартиры или дома, которые будут находиться в совместной собственности супругов.

Требования к объекту недвижимости

Если требования к участникам программы НИС определяет государство, то требования к объектам, кредитуемым по программе военной ипотеки, определяет, в основном, банк, выдающий кредит. Требование государства – приобретаться должно жильё. То есть дом с земельным участком купить по военной ипотеке можно, а просто участок земли – нельзя. Банки готовы кредитовать объекты трёх типов:

• новостройки;
• объекты вторичного рынка жилья:
• дома и таунхаусы.

Самый популярный вариант – покупка новостройки. Связано это с тем, что в военной ипотеке участвуют объекты, возведённые аккредитованными застройщиками. Причём аккредитация проводится совместно банком-кредитором и ФГКУ «Росвоенипотека».

Часто объект военнослужащий покупает не в том регионе, где проходит службу. Больше половины заявок приходится на Подмосковье. В этом случае привлечение аккредитованного застройщика становится почти безальтернативным вариантом.

Очень трудно, находясь за тысячи километров от объекта, проверить юридическую чистоту и степень износа вторичного объекта или ход работ по возведению отдельно стоящего жилого дома. А в случае новостройки от известного застройщика, есть поэтажный план, известно местоположение дома, наличие инфраструктуры, проверенного на практике типового договора, коллектива соседей по дому. Наличие того, что называется «хорошей практикой» и отсутствие «скелетов в шкафу».

Вторая группа менее многочисленна и востребована среди тех заёмщиков, кто покупает жильё по месту прохождения службы для немедленного заселения. В этом случае заёмщик часто самостоятельно или с помощью риэлтора подбирает вариант, а банк даёт или не даёт своё одобрение.

Как правило, банк требует, чтобы это было отдельное жильё квартирного типа с кухней и санузлом, чтобы дом не был аварийным, чтобы перекрытия были железобетонными. Квартира не должна быть в залоге, никто не должен быть в ней прописан.

Третья группа объектов, кредитование которых было разрешено только в 2012 году, наименее популярна. Это самая дорогая группа. Для того, чтобы приобрести дом с участком даже по военной ипотеке, надо вложить весьма значительные личные средства. Требования к объекту включают возможность круглогодичного проживания, наличие подъездной дороги. Дом, разумеется, не должен иметь обременений.

Выбор ипотечного банка

Важным преимуществом программы НИС является возможность выбрать банк на свой вкус. Крупнейшие банки предлагают сравнимые, но не одинаковые, условия кредита.

Сбербанк

Сбербанк является самым крупным и старейшим банком страны, и пользуется репутацией надёжного. Сбербанк имеет объёмный портфель предложений на любой кредитный вкус.

Банк предоставляет военным кредиты в рублях на приобретение новостройки или вторички:

• процентная ставка: 11,75%;
• сумма кредита: до 2 050 000 рублей.

Получение кредита не требует подтверждения платёжеспособности, отсутствует требование обязательного страхования заёмщика.

ВТБ 24-Банк Москвы

ВТБ 24-Банк Москвы имеет развитую сеть партнёров среди крупнейших застройщиков и риэлтерских компаний. Заключение договора возможно не только в офисе банка, но и в офисах партнёров. Нередко партнёры ВТБ 24 предлагают клиентам специальные программы и скидки. Он выдает кредиты военным на покупку недвижимости в стройке или в вторичке:

• процент по кредиту — от 12,1 %;
• ПВ — от 15 % стоимости квартиры;
• размер ипотеки — 2,01 млн.

В случае выхода из НИС предусмотрено повышение процентной ставки по кредиту. Срок ипотеки – до 14 лет, но он должен быть погашен к 45 годам заемщика.

Газпромбанк

Газпромбанк по программе «Военная ипотека» предлагает кредиты на готовые объекты и на стройку по ДДУ. кредиты предлагаются на следующих условиях:

• ПВ - от 20 %;
• срок- до 25 лет;
• ставка - 11,75 %;
• максимальная сумма кредита - 2,0 млн. руб.

По программе «Военная ипотека с господдержкой» в Газпромбанке можно получить кредит под 10,6 % годовых. Правда, при этом, первоначальный взнос вырастет до 50 %, а срок кредита сократится до 7 лет.

в разрезе 10 крупнейших банков рассмотрена в прошлом посте.

Таким образом, если Вас интересует, прежде всего, процентная ставка, Ваш выбор – Газпромбанк, если низкий первоначальный взнос, Вам подойдёт Сбербанк, а если Вам нужны скидки от партнёров, то ВТБ 24.

Оформление ипотеки

Процедура оформления ипотеки для военнослужащих предусматривает несколько этапов:

1. Вступления в НИС. Выделение накопительного счёта.
2. Выбор кредитного учреждения.
3. Подбор жилья. Проверка соответствия требованиям.
4. Оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
5. Подписание ипотечного договора с банком и специальных договоров с «Росвоенипотекой», страховщиком и строительной организацией или собственником жилья.

На первом этапе офицер запаса или прапорщик, желающий стать участником НИС и имеющий на это право, пишет рапорт. Оформление участия в НИС действующих офицеров производится автоматически. Командование заносит данные потенциальных участников НИС в реестр, формирует личную карточку участника и направляет списки по команде.

Вышестоящий орган проверяет списки и направляет их регистрирующему органу – Департаменту жилищного обеспечения. После принятия положительного решения каждому участнику НИС направляется письменное уведомление о присвоении индивидуального номера, открывается накопительный счёт и на него перечисляются деньги.

Право расходования средств военнослужащий получает через три года. Начать их тратить или продолжить копить – каждый решает сам. Когда решение вступить в ипотеку принято, начинается этап выбора банка и объекта недвижимости. Выбор объекта необходимо согласовать с банком.

После согласования можно переходить к следующему этапу – оформлению ЦЖЗ. Для этого надо подготовить все документы и написать рапорт командиру. Документы надо подготовить заранее, потому, что после подачи рапорта, у Вас будет шесть месяцев на завершение всей процедуры. Если Вы пропустите этот срок, оформление документов придётся начинать заново.

Если же Вы не пропустили срок, читайте внимательно весь пакет документов, советуйтесь с друзьями и знакомыми, с риэлторами и юристами, консультируйтесь в интернете. Во всём разобравшись, готовьте авторучку, подписывайте пакет документов и радуйтесь – жильё почти Ваше, живите на здоровье.

Подписывайтесь на обновления проекта. Ждем ваши вопросы в комментариях. Если нужна юридическая помощь, то задайте вопрос нашему онлайн-юристу в форме в нижнем правом углу.

Военная ипотека дает шанс служащим по контракту приобрести собственное жилье во время службы и не дожидаться ее окончания. В 2015 году произошли существенные изменения. Чтобы выяснить, можно ли получить ипотеку контрактнику на выгодных условиях в соответствии с новыми правилами, необходимо ознакомиться с предъявляемыми требованиями.

Условия

Каждому контрактнику, который становится участником накопительно-ипотечной системы (НИС), открывается специальный накопительный счет. На него поступают денежные средства из федерального бюджета. По прошествии 3 лет ими можно оплатить первоначальный взнос в банке, который предлагает клиентам военную ипотеку.

Военнослужащему дается право купить недвижимость как в том регионе, где он служит, так и в любом другом на территории Российской Федерации. Жилое помещение можно купить на вторичном рынке недвижимости или в новостройке.

Программа рассчитана на военнослужащих - граждан России, которые являются участниками НИС. К ним относятся:

• Офицеры, поступившие на службу
• Граждане, окончившие военные образовательные организации, и получившие звание офицера
• Прапорщики, мичманы, если срок службы составляет более 3 лет
• Сержанты, старшины, если они заключили второй контракт

Устанавливается минимальный возраст для потенциального заемщика. Он не может быть ниже 21 года. Еще одно ограничение связано со сроком выплаты. До 45 лет кредит должен быть погашен полностью.

Договор купли-продажи недвижимости для участников военной ипотеки регистрируется в течение 5 дней.

Необходимые документы

Чтобы получить ипотеку в 2015 году, необходимо предоставить документы:

• анкета
• паспорт
• свидетельство, которое подтверждает право НИС на получение военной ипотеки
• документы на объект недвижимости

Процентная ставка

Выгодная ипотека для контрактника предлагается большинством российских банков. Процентная ставка зависит от выбранного кредитного учреждения. Она не превышает 12,5%. Военная ипотека выгодно отличается от обычной пониженной ставкой.

Максимальная сумма ипотеки также завит от банка, но она не превышает в 2015 году 2,4 миллиона рублей. Если военнослужащему нужна большая сумма, то он может оформить ипотеку на обычных условиях.

Банки

Чтобы узнать, как получить военную ипотеку контрактнику, необходимо изучить предложения банков. Обратится можно в:

• Сбербанк
• ВТБ24
• Газпромбанк
• Россельхозбанк
• Связь банк.

Ипотека после увольнения

В зависимости от срока службы и причины увольнения решается вопрос о возвращении денежных средств. При наличии определенных условий необходимо вернуть все использованные накопления.
Этого не требуется, если общий срок службы более 10 лет, а причинами являются:

• резкое ухудшение здоровья
• сокращение
• достижение максимального возраста

Возврату подлежат все использованные именные накопления, если увольнение произошло:

• по собственному желанию
• нарушение условий договора
• при стаже менее 10 лет