Зарплатная карта – одно из самых полезных изобретений. Для предприятий с большим штатом сотрудников, работающих в разные смены и в разных филиалах, раз и навсегда решилась проблема выдачи заработной платы. Не нужно заказывать инкассаторов для привоза крупной суммы, организовывать последующую безопасность этих денег. Не требуется вынуждать бухгалтерию работать в авральном режиме, а остальных сотрудников маяться в очередях. Возглавляет рейтинг по количеству клиентов, пользующихся дебетовыми картами, на которые начисляются зарплаты, пенсии, стипендии и социальные выплаты.
Выбор банка для обслуживания – это прерогатива работодателя. Еще на этапе открытия своей фирмы предприниматель выбирает банк, в котором будет обслуживаться его расчетный счет. Впоследствии, этот же банк, скорей всего и будет обслуживать зарплатные карты сотрудников, так намного удобней. Сбербанк ориентирован на крупные предприятия. Для среднего и малого бизнеса менее крупные и популярные банки предлагают более выгодные условия для обслуживания расчетного счета и прочих банковских услуг. Если вы планируете строить свою карьеру в крупной корпорации, то заводите дебетную карту в Сбербанке, в будущем вы сможете реализовать ее и в качестве зарплатной. Работодатели, искренне заботящиеся о своих сотрудниках, оценят качество обслуживания, количество круглосуточных банкоматов, обширный круг предоставляемых услуг и другие неоспоримые преимущества Сбербанка.
Оформление зарплатной карты берет на себя работодатель. Для предприятий, нуждающихся в этой услуге, в Сбербанке существует специальный зарплатный проект. Для того чтобы в нем участвовать, руководителю, прежде всего, необходимо заполнить заявление-анкету. Пакет документов, требующийся для последующего оформления, для разных предприятий отличен. Различаются и условия дальнейшего обслуживания в зависимости от того, какие карты будут выбраны – обычные зарплатные или Visa, Visa Electron и пр.
А как оформить самому, возможно ли это? Получать свою заработную плату можно на обычную дебетовую карту, оформленную в Сбербанке. Чтобы оформить, достаточно обратится в любое отделение Сбербанка с паспортом.
Особенность программы в том, что специальных зарплатных карт, автоматически закрывающихся по истечению трудового договора и полного расчета с сотрудником, нет. Схема сотрудничества со Сбербанком такая: согласно заключенному договору по зарплатному проекту, предприятие открывает индивидуальный счет на каждого сотрудника для безналичного перечисления зарплаты, премий, командировочных и других, предусмотренных трудовым договором, выплат. Счет сопровождается оформлением дебетной карты, которая выдается на руки сотруднику. Все расходы по обслуживанию, как правило, несет предприятие. В случае прекращения трудовой деятельности на этом предприятии, вы по-прежнему можете пользоваться . Это, пожалуй, главное преимущество. Благодаря этому, вы можете использовать и для хранения собственных средств. Проценты по зарплатным картам Сбербанка могут быть не только соответствующими стандартным ставкам счета «До востребования», как в других банках. По желанию, вы можете присоединить к своей карте любой сберегательный счет с более выгодными процентными ставками.
Иметь возможность оплачивать жилищно-коммунальные услуги, налоги и штрафы ГАИ напрямую, без посещения банка или почтового отделения уже ощутимое преимущество для пользователя картой Сбербанка. Так же можно пополнять баланс на телефоне без комиссий, совершать покупки, участвовать в бонусных программах и получать скидки.
Со многими предприятиями сферы услуг, розничной и оптовой торговли, у банка заключен партнерский договор. А это значит, что при покупке или оформлении кредита, вы сможете воспользоваться дополнительной скидкой или бонусом.
Сбербанк предоставляет держателям заработных карт более выгодные условия для оформления кредита. В зависимости от договора, заключенного между Сбербанком и вашим работодателем, зарплатная карта может иметь овердрафт, который может стать настоящей палочкой-выручалочкой в случае непредвиденной и безотложной потребности в финансах. Вам не придется занимать деньги у знакомых «до зарплаты» или рассматривать возможность оформить кредит.
При необходимости, можно оформить дополнительные карты, чтобы сделать доступным снятие средств и другим членам семьи. Это очень удобно, если вы работаете вахтовым методом или часто уезжаете в командировки. В договоре вы можете указать предельную сумму, которой может воспользоваться тот или иной член семьи, скажем, в месяц.
Карты для зачисления заработной платы обладают некоторыми отличиями от остальных банковских продуктов. Перед обращением в отделение будет полезно ознакомиться с их разновидностями и отличиями.
Кредитная. При заключении кредитного договора банк открывает счет и выпускает карту для зачисления сумм займа на нее, с помощью этой карты осуществляются платежи и погашение долга.
Дебетовая . Клиент самостоятельно заключает договор с банком. Она нужна для хранения и расходования денег. Получить ее может любой совершеннолетний гражданин, предъявив паспорт.
Зарплатная. Договор с банком заключает работодатель для выплаты сотрудникам всех видов начислений. В этом заключается ее отличие. Сотрудник может заключить договор на получение такой карточки с другим банком и предоставить данные в бухгалтерию.
Зарплатная
Дебетовая
Выбирать банк для обслуживания нужно исходя из своих ежедневных потребностей, определившись какие задачи должно выполнить финучреждение. Если чаще всего требуется снимать наличные, то главным критерием будут лимиты и комиссионные. Для накопления и получения дополнительного дохода важны проценты на остаток средств, для активных покупателей интересны бонусы партнеров.
Для сравнения приведены тарифы на основные услуги для пользователей.
ВТБ 24 |
Сбербанк |
Альфа-Банк |
|
Срок действия |
3 года |
3 года |
3 года |
Комиссия за снятие наличных (в собственной сети и банках-партнерах / в других банках) |
1%, минимум 300руб. (6 долл., евро) |
0,5% сверх лимита / 1%, минимум 150руб. (5 долл., евро) |
|
Лимиты на снятие наличных, руб. (ежедневно / ежемесячно) |
100 000 — 350 000 / 1 000 000 — 2 000 000 |
50 000 — 500 000 / 500 000 — 5 000 000 |
150 00 — 300 000 / 750 000 — 1 500 000 |
Овердрафт |
|||
Лимит |
10 000 — 20 000 |
150 000 — 3 000 000 |
300 000 — 6 000 000 |
Процентная ставка |
|||
Льготный период, дней |
|||
Дополнительные бонусы |
|||
Кэшбэк |
до 10 % |
10% при оплате на АЗС;
|
10% при оплате услуг АЗС, 5% от счета в кафе и ресторане; 1% за остальные расходы |
Накопительный счет |
7% на любой минимальный остаток на счете,8% накопительный счет на 12 месяцев |
Многообразие различных карт порой заставляет клиентов банков теряться, какой тип пластика им выбрать. И если в общих чертах понятно, чем отличается дебетовая карта от кредитной, то при определении, что такое зарплатная или овердрафтовая карта возникают непонимание. В итоге это может привести к неправильному использованию пластика и перерасходу средств.
Наиболее распространенный тип карт в России – обычные дебетовые карты. Они выпускаются двумя крупнейшими международными платежными системами Visa и MasterCard и различаются уровнями:
Уровень указывается на лицевой стороне пластика, и карты разного статуса одного банка отличаются внешне. Чем более престижен пластик, тем больше возможностей у держателя, но тем выше цена обслуживания.
Многие интересуются, чем отличается дебетовая карта от зарплатной – формально ничем. Любая зарплатная карта является дебетовой, так как только на этот тип карты можно перечислять личные средства клиента, полученные у работодателя или у государства – зарплату, пенсию, стипендию, пособие и т.д. Однако зарплатная карта открывает перед своим держателем дополнительные возможности. Он автоматически становится постоянным клиентом банка и может пользоваться следующими преимуществами:
Дополнительно участники зарплатного проекта могут рассчитывать на различные бонусы от банка, например, кэшбэк, начисление средств на остаток на счете, получение милей для оплаты авиаперелета или баллов для покупки товаров у партнеров.
Таким образом, ясно, чем отличается дебетовая карта от зарплатной – функционально ничем, но держатели зарплаты карт могут рассчитывать на особое отношение банка. Разница между кредитной и дебетовой карты гораздо больше.
Это проявляется и внешне: на кредитке помимо стандартных реквизитов (имя, фамилия, срок действия) часто находится пометка «Credit» рядом с обозначением статуса карты. Это позволяет отличить дебетовую карточку от кредитки на глаз.
Разница между дебетовой и кредитной карты заключается и в способе хранения средств. На «дебетовке» находятся личные средства клиента, а кредитная предоставляется с некоторым запасом денег. Держатель при использовании средств должен будет возместить их с уплатой процентов. За использование своих денег, естественно, никакие проценты платить не нужно.
Таким образом, кредитная карта – это форма предодобренного займа, который можно использовать в любое подходящее время без дополнительного обращения в финансовое учреждение. Если банки не дают кредит, то оформление кредитки – единственный способ получить заемные средства для использования в личных целях.
Чтобы клиенты могли отличить дебетовые и кредитные карты, банки выпускают их с разными рисунками на лицевой стороне, а также помечают с помощью буквенных обозначений.
Еще есть, в чем отличие дебетовой карты от кредитной – в способе оформления. Обычную карту можно заказать, предъявив паспорт и заполнив заявление об открытии счета. Клиент может подождать выпуска именной или взять сразу неэмбоссированную (т.е. без указания имени держателя) карточку. Кредитки же в массе своей оформляются либо зарплатным клиентам, либо клиентам, подтвердившим свою финансовую состоятельность, особенно, если речь идет о крупных суммах. Поэтому, если испорчена банковская история, то остается надеяться лишь на небольшие транши и соглашаться с повышенными процентами.
Не все клиенты знают, что такое овердрафтная карта и считают, что это некая разновидность кредитки. Или, напротив, уверены, что овердрафт – это некий «подарок» от банка, который позволит пользоваться перерасходом как кредитными средствами в пределах льготного периода. Но всё это не так.
Овердрафт в переводе с английского действительно переводит как перерасход. Овердрафтная карта сочетает в себе черты классической кредитки и обычной дебетовой карты. На нее также можно получать зарплату или государственное пособие, но чем отличается дебетовая карта от овердрафтной – так это тем, что происходит со счетом, когда он приближается к нулю.
В стандартной ситуации при недостатке средств на счете банкомат или терминал в магазине выдаст ошибку. Но при овердрафте банк как бы даст клиенту средства в долг, и позволит выполнить операцию. Это и есть овердрафт.
Обычно он равен размеру 2-х среднемесячных заработных плат. Т.е., если у человека зарплата 30 тыс. в месяц, он может по своей карте использовать дополнительно еще 60 тысяч.
При этом следует учесть особенности овердрафта:
Поэтому хорошим советом будет использовать для крупных покупок обычную кредитку, а не овердрафт. Так можно избежать дополнительных расходов на обслуживание займа. Использовать овердрафт целесообразно для небольших платежей, например, для покупки продуктов. Погасить его можно будет за счет зарплаты или собственных вливаний.
Сегодня у клиентов российских банков имеется богатый выбор относительно пластиковых карт, впрочем, основных категорий – всего 3:
Если с первым пунктом все довольно понятно, так как сам термин «кредитка» прочно вошел в обиход каждого гражданина, благодаря популярности продукта, а вот вопрос, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, по-прежнему остается актуальным.
Итак, давайте разберем главные особенности каждого из двух обозначенных видов, чтобы понять, чем же они друг от друга отличаются:
Таким образом, дебетовую карту вы можете открыть тогда, когда вам захочется, а зарплатные получают все сотрудники организации (обе будут именными). Впрочем, и в том, и в другом случае обязательным требованием является достижение совершеннолетия и наличие паспорта. Вы можете иметь одновременно оба вида карт, например, на одну будет поступать зарплата, а все операции с другой будете контролировать вы сами.
Предлагаем рассмотреть преимущества зарплатной карты и дебетовой.
Плюсы использования дебетовых карт:
Однако, следует знать, что за обслуживание дебетовой карты вы должны будете каждый месяц оплачивать комиссию.
Плюсы использования зарплатных карт:
Есть один очень важный аспект – если вы больше не работаете на том предприятии, которое открывало карту, обязательно обратитесь с заявлением о закрытии карты в банк, и тогда карта переходит на условия сервиса для частных лиц. Если не сделать этого своевременно, можно уйти в «минус».
Какой бы ни была ваша карта, нужно обязательно уделять внимание соблюдению требований безопасности:
ortait.ru - Кредиты для юридических лиц. Закрытие. Кредитные карты. Ипотека. Займы. Под залог