Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке

В данном материале мы расскажем, как использовать кредитный калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку в режиме онлайн, в зависимости от первичных и ежемесячных комиссий банков. Благодаря использованию кредитного калькулятора граждане имеют возможность сравнения условий и сумм переплаты в зависимости от способа выплаты ипотеки. Посредством использования онлайн калькулятора можно выбрать оптимальные условия, предложенные конкретным банком.

Калькулятор для расчета ипотеки самостоятельно

При расчете нужно обращать внимание по значение эффективной процентной ставки, поскольку в данный показатель включены все без исключения ежемесячные платежи по кредиту. В соответствии с отечественными нормативными актами, данный показатель должны обнародовать все коммерческие банковские организации.

Еще один универсальный калькулятор для расчета ипотеки. Предложенный калькулятор покажет схему погашения кредита и поможет разобраться в деталях. Так вы сможете узнать, какая финансовая сумма будет необходима для погашения кредита в месяц.

Калькуляторы от банков:

• Сбербанк — http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house;
• ВТБ 24 — https://www.vtb24.ru/mortgage/;
• Россельхозбанк — http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/.

Рассмотрим два основных вида погашения задолженности:

• аннуитетные выплаты;
• дифференцированные платежи, когда вначале заемщик оплачивает проценты.

Аннуитетная схема применяется большинством банков, включая Сбербанк. Однако они наименее выгодны для заемщиков, поскольку сумма переплаты в итоге оказывается значительной.

При решении приобрести жилье гражданину рекомендуется заблаговременно рассчитать сумму ежемесячной выплаты по кредиту, чтобы осознавать уровень длительной кредитной нагрузки. Сумма платежа по ипотеке не должна превышать половину месячного дохода гражданина. Будучи осведомленным о размере платежей, человек сможет рассчитать минимальную сумму кредита, период кредитования и размер итоговой переплаты.

На стоимость ипотечного кредита при расчете на калькуляторе оказывают влияние размер процентов по ипотеке, комиссии и выплаты, сумма первого платежа. Для максимально точного показателя необходимо выяснить точную процентную ставку, данные о комиссиях по интересующей кредитной программе.

Нужно помнить, что расчет на калькуляторе не является окончательным, и сумма может незначительно измениться. Непосредственно сотрудник в банковском учреждении поможет вам рассчитать точно стоимость ипотеки на выбранную жилую недвижимость. Но прежде чем посетить банк, человек имеет шанс оценить свои финансовые возможности на калькуляторе.

На видео о расчете платежей

Для многих граждан оформление ипотечного кредита без предварительного расчета ежемесячного платежа является легкомысленным поступком. Ведь прежде чем оформлять ипотеку на несколько десятилетий, необходимо четко просчитать свои финансовые возможности, и брать кредит на такую сумму, чтобы она не превышала половину стабильного дохода гражданина в месяц. Чтобы оценить весь уровень ответственности и рискованности данного шага, рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором онлайн.

Ипотечное кредитование зачастую является единственным выходом получить собственное жильё для множества граждан нашей страны. В свою очередь банки предоставляют разнообразные виды предложений на различных условиях для большинства слоёв населения.

Кому могут дать ипотеку

Идеальный вариант потенциального заемщика для любого банка – это человек среднего возраста со стабильным доходом, хорошей кредитной историей, железным здоровьем и без наличия иждивенцев.

В реальности для того, чтобы банк одобрил ипотеку, не обязательно удовлетворять всем этим условиям. Но при наличии иждивенцев расходы на их содержание будут учитываться в общем доходе заемщика, возрастные рамки важны если недалеко до пенсии, либо наоборот ещё нет достаточного опыта работы, а испорченная кредитная история может повлечь за собой отказ в выдаче ипотеки без объяснения причин.

Условия получения, документы

Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно!

Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону!

Просто позвоните по телефону из любого региона России:

Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту!

Перечень основных условий и подтверждающих документов для получения ипотечного кредита в большинстве банков:

• Возрастные рамки. Чаще всего это возраст от 21 до 55 лет. Но некоторые банки делают исключения при наличии индивидуальных обстоятельств. Основной документ – это паспорт и его копии.
• Общий и непрерывный стаж. Стабильность важна для того, чтобы заслужить доверие банка. Подтверждающий документ – копия трудовой книжки.
• Размер дохода. Чем больше доход человека, тем больше вероятность, что он будет выплачивать ипотеку быстрее. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, которая берётся в бухгалтерии на работе.

Банковский работник запросит гораздо больший список документов, в зависимости от жизненной ситуации заемщика, необходимых для положительного решения по ипотеке.

На какой период и какие суммы

По оценкам специалистов в России средний период, на который оформляют ипотеку примерно 5 – 10 лет.

Этот срок отличается от соответствующих сроков за рубежом. К примеру, в США люди спокойно берут ипотечный кредит на всю жизнь и даже передают её по наследству. Всё дело в процентных ставках. Там они составляют 1,5 – 2 процента, а у нас в среднем от 10,5 до 16 процентов годовых.

Сумма ипотечного кредита зависит, во-первых, от стоимости покупаемого жилья, и, во-вторых, от суммы первоначального взноса.

Цена недвижимости варьируется в зависимости от региона России и качества строительного объекта и может составлять суммы от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Виды платежей – что выгоднее

Существует два вида ипотечных платежей: дифференцированный и аннуитетный. Нельзя с определённой уверенностью сказать, какой из них выгоднее, в каждом случае есть свои плюсы и минусы. Необходимо учитывать возможности индивидуально у каждого заемщика.

Удобство аннуитетных способов погашения кредита в том, что каждый месяц нужно оплачивать одинаковую сумму денег. При этом первые годы погашения ипотеки большую часть суммы будут составлять проценты по основному долгу.

При дифференцированных взносах за кредит человек более крупные суммы выплачивает в первые месяцы ипотеки, а к концу срока они заметно уменьшаются. Дело в том, что при таком способе погашения кредита с каждым новым платежом проценты пересчитываются на оставшуюся часть основного долга, поэтому суммы идут на уменьшение.

Общая часть переплаты при дифференцированных платежах меньше, но не каждый сможет платить достаточно крупные суммы ежемесячно в первые годы ипотеки.

Большинство предпочитают брать ипотеку с одинаковой помесячной суммой и, если получается, стараются погасить часть долга досрочно.

Благо такая возможность сейчас есть в большинстве банков. Поэтому, какой вариант платежей выгодный, выбирать вам.

Сколько платить по ипотеке – расчет платежей

К основному договору по ипотечному кредитованию банк всегда прикладывает дополнительное приложение с графиком взносов на весь платежный период. Но прежде чем оформлять ипотечный займ, желательно самостоятельно просчитать суммы возможных ежемесячных платежей, чтобы удостоверится, что они не слишком высоки.

Каждый ежемесячный взнос по ипотеке состоит из двух частей:

• Тело ипотечного кредита – основного долга;
• Проценты за кредит.

Рассмотрим порядок действий для того, чтобы определить размер ежемесячного ипотечного взноса:

• В первую очередь нужно определить размер кредита. Это не только стоимость квартиры за минусом первоначального взноса плюс проценты. Есть ещё дополнительные расходы, которые включаются в полную стоимость кредита. Самый большой из них – это страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, к первоначальному проценту по ипотеке обычно добавляется ещё порядка полутора-двух процентов.
• Далее нужно выбрать способ погашения платежа.
• Так как при дифференцированных взносах сумма основного долга каждый месяц одинакова, то для расчета его ежемесячной цифры нужно полную стоимость кредита разделить на общее количество месяцев ипотечного срока. Чтобы рассчитать процент, нужно определить оставшуюся часть основного долга, а затем умножить её на годовую процентную ставку поделённую на 12 месяцев.
• Способ расчета ежемесячного платежа при аннуитетных взносах следующий: (общая стоимость кредита*1/12 процентной ставки в сотых долях)/((1-(1+1/12 процентной ставки в сотых долях) в степени (1- срок ипотеки в месяцах)).

Не каждый человек сходу правильно разберётся в формулах для расчета ежемесячных платежей за ипотеку. Поэтому для общего удобства сейчас на сайтах почти каждого банка существуют кредитные калькуляторы. Именно к ним мы и рекомендуем обратиться. Они позволяют быстро посчитать необходимые цифры после занесения исходных данных по кредиту. Важно пользоваться инструментами для расчетов именно на официальном сайте банка, иначе возможна ошибка!

Ипотека на 1000000 - примеры расчетов

К сожалению, в наше время ипотека на миллион – звучит смешно для жителей столицы и многих крупных городов России. Такие цены на недвижимость существуют только в небольших городах в провинции. Однако для большинства жителей этих городов накопить такую сумму для покупки квартиры очень сложно, учитывая сегодняшний уровень заработных плат.

Поэтому давайте рассчитаем, ипотека на 1000000: сколько платить в месяц при разных исходных условиях.

Сколько платить в месяц

Ежемесячный платёж по ипотеке на миллион рублей будет составлять разную величину, которая в первую очередь будет зависеть от срока кредита и от годовой процентной ставки банка:

• При минимальной процентной ставке в 10,5 % на срок 3 года ежемесячная оплата составит 32503 руб., 5 лет – 21494 руб., 10 лет – 13494 руб.;
• При ставке, к примеру 12,5 % на срок 3 года каждый месяц нужно будет платить 33454 руб., 5 лет – 22496 руб., 10 лет – 14638 руб.;
• При ставке побольше, например 16 % на срок 3 года придётся уже платить 35158 руб., 5 лет – 24319 руб., 10 лет – 16752 руб.

Ипотека на 15 лет

Если взять миллион на покупку жилья на более длительный срок, цифры будут уже другие. Ежемесячный платёж при разных процентных ставках будет следующим, когда берется ипотека на 15 лет:

• При ставке 10,5 % платёж будет составлять 11054 руб.;
• При ставке 12,5 % ежемесячно нужно будет платить 12326 руб.;
• При ставке 16 % оплата каждый месяц составит 14688 руб.

Все примеры, которые мы рассматривали, предполагали аннуитетные платежи. Для дифференцированных взносов каждый месяц идёт новая сумма на уменьшение.

Примеры процентов в разных банках на 2017 год

Чтобы быть конкретнее в плане процентных ставок, давайте рассмотрим конкретные банки и их предложения в 2017 году:

• Сбербанк. Ипотека для молодых семей, вторичка и с использованием материнского капитала – от 10,5 %, специальная акция на новостройки – от 10 %, загородная недвижимость – от 11,5%, ипотека для военных – 10,9 %, строительство жилого дома – от 12 %;
• Газпромбанк. Первичка и вторичка – от 10 %, но это для держателей зарплатных карт, для остальных – от 10,5 % и выше. Есть специальные программы от 9,5 %. Военная ипотека – 10,6 %;
• Альфа-Банк. Квартиры на первичном и вторичном рынке – от 9,75 %, покупка дома – от 11,5 %.

Квартира в ипотеку за 10000 рублей в месяц – в каком случае это возможно

Квартира за 10 тысяч в месяц в ипотеку – это очень экономичный вариант. Чтобы банк одобрил такой ежемесячный платёж, сумма кредита должна быть небольшой, а срок ипотеки – наоборот, как можно больше.

Если в вашем городе возможно купить квартиру примерно за миллион, или оставшаяся часть стоимости жилья у вас уже есть, то вот такой может быть вариант ипотечного кредита:

• Сумма кредита – 1000000 руб.;
• Срок ипотеки – 20 лет;
• Ежемесячный платёж – 9985 руб.

Так что ипотека за такую сумму в месяц – это реально! Но только на небольшую сумму денег (относительно столицы и других крупных городов страны) и на длительный срок.

Ипотека это единственный шанс купить долгожданные квадратные метры для многих людей. Как рассчитать ипотечный кредит самостоятельно, есть несколько способов. Самым оптимальным из них является использование специальных калькуляторов на сайтах кредитных учреждений.

Что влияет на размер платежа по ипотеке

Существует несколько основных факторов, влияющих на величину ежемесячного платежа по ипотеке:

• Сумма первоначального взноса. Обычно она составляет не меньше 20 %. По некоторым льготным программам она может быть установлена 10 %. О минимальном размере первоначального взноса лучше уточнить непосредственно в кредитном учреждении.
• Наличие страхования недвижимости или жизни и здоровья заемщика, а также членов его семейства. Совместно с кредитным договором заемщик подписывает договор о страховании, это отдельный продут, от которого клиент может отказаться. Закон оставляет право за заемщиком оформлять страховку или нет.
• Тип платежа: аннуитетный или дифференцированный. Обычно, по ипотечному кредитованию предлагается первая схема погашения, так как общая сумма займа всегда большая. При дифференцированных платежах размер первой оплаты может оказаться несоизмерим с доходами заемщика.
• Дополнительные комиссии банка. Сюда можно включить смс – оповещение, комиссия за оплату кредита или снятие денег.
• Присутствие программ софинансирования. Если получатель ипотеки попадает под действие государственной программы помощи, он получит существенную экономию.

Каждый заемщик должен понимать, платеж по кредиту включает не только сумму основного долга и процентов по кредиту, но также оплату дополнительных услуг. Поэтому, при подписании договора необходимо внимательно его читать. Это предоставит возможность исключить лишние траты, отказавшись от дополнительной услуги.

На практике отказаться от них довольно сложно. К примеру, при отказе от страхования жизни, кредитная организация поднимает процентную ставку. Хотя закон говорит о том, что это не законно. С другой стороны банк берет недвижимость в залог, и он хочет получить свои деньги назад при любом раскладе. Соответственно, в его интересах, чтобы недвижимость была застрахована.

Возможные способы расчета ипотеки

• Использовать специальную формулу для аннуитентного либо дифференцированного платежа. Не каждые человек пожелает этим заниматься, так как здесь требуются математические навыки.
• Можно забить формулу в exel и подставив данные, получить расчет. Такой калькулятор также предусматривает ряд банков. Достаточно скачать его себе на рабочий стол и пользоваться.
• Также большую популярность имеют онлайн калькулятора на сайтах банков. Такие кредитные организации, как Сбербанк и ВТБ — 24.

Когда человек не уверен, что справится с калькулятором или формулами он может просто прийти в банк лично и получить развернутую консультацию.

Использование калькуляторов

Ипотечные калькуляторы давно стали востребованными в мировой паутине. Чтобы сделать расчет, необходимо придерживаться следующих действий:

• Внести данные:
• Сумму ипотеки;
• Размер процентов по кредиту;
• Срок выплаты займа.

Ипотечный калькулятор

Система выдаст ежемесячный платеж, и какая переплата будет по ипотеке. Калькулятор не берет в расчет дополнительные услуги банка, такие как страхование и т. п. Поэтому, данный вариант примерный. Более точные данные о размере платежа сможет предоставить только специалист кредитной организации при личном обращении.

Дифференцированный платеж

Расчет состоит из 2 формул:

1. ЕПОД = СК / М:

• «ЕПОД» – платеж основного долга;
• «СК» – размер кредитования;
• «М» – срок ипотеки.

1. ЕПП = ОД * С / 12:

• «ЕПП» – взнос за проценты по кредиту;
• «ОД» – остаток долга;
• «С» – процент.

Полученные цифры по обоим формулам нужно сложить и размер дифференцированного платежа. Данный расчет необходимо делать для каждого месяца.

Аннуитетный платеж

Рассчитывается ежемесячный платеж по формуле — ЕП = К * СВ:

• «ЕП» – ежемесячный платеж;
• «К»– коэффициент;
• «СВ» – возврат.

К = (С*(1+С) * М) / ((1+С)* М– 1):

• «С» – процент кредита в месяц, рассчитанная — годовая ставка разделенная на 12 месяцев;
• «М» – срок кредитования.

Когда используется ипотека с материнским капиталом в окошке «первоначальный взнос» необходимо внести сумму мат. капитала + сумму взноса лично от вас (если есть такая).

Сама процедура расчета ипотеки не сложная, главное знать, куда и какие данные нужно подставить. С помощью интернета сейчас можно произвести необходимые расчеты, сидя на диване и без особых усилий. При этом, не стоит забывать, сумма может оказаться больше по причине предоставления дополнительных услуг.

Ипотечный кредит это достаточно долгосрочная договоренность, поэтому рациональнее будет выбрать наиболее выгодные условия для себя. С этой целью, рекомендуется сделать расчет ежемесячного платежа на сайтах нескольких банков и сравнить суммы фактических переплат. Так де при оформлении ипотеки не нужно забыть спросить о дополнительных комиссиях банка. Несмотря на то, что ипотека, дело затратное, платить за аренду квартиры вообще бессмысленное занятие.

Видео: Пример и способ расчета ипотечного кредитования в Excel