Какие проценты в банках на кредиты. Потребительские кредиты с самыми низкими процентными ставками

Потребкредит – популярный среди россиян способ финансирования покупок. Сотрудничество с банками финансово не столь обременительно, как обращение в МФО или ломбарды, где стоимость займа может измеряться в сотнях процентов годовых. Но и банкиры выдвигают неодинаковые условия.

Банковские займы имеют несколько параметров. Одни критерии кредитных договоров могут оказаться выгодными для клиентов, а другие – нет. Ниже мы предлагаем ТОП-5 финансовых учреждений, предлагающих наиболее привлекательные условия на начало 2017 года.

Что мы учитывали

Наиболее весомый критерий в нашем рейтинге – процентная ставка. Практически все участники отечественного рынка заявляют об отсутствии единовременных платежей и регулярных комиссий. Поэтому стоимость займа определяется именно процентной ставкой. Также значимы:

• максимальная сумма кредита;
• предельный срок действия кредитного договора;
• легкость оформления соглашения и клиентоориентированность финансового учреждения.

Последний параметр оценивался на основе отзывов заемщиков и требуемого пакета документов. Ни одно финансовое учреждение из нашего рейтинга не выдвигает условия предоставления залога.

1-е место

«Московский кредитный банк» – первая строчка нашего рейтинга. «Нецелевой кредит без залога» предоставляется по ставке 14% годовых. Эту сумму банкиры готовы одолжить на срок от 6 месяцев до 15 лет. Получить удастся от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Обязательное требование – обеспечение средств на счете заемщика за 10 дней до выплаты займа. В противном случае ставка возрастает на 2 процентных пункта. Также для получения выгодного займа нужно оформить страхование жизни и здоровья заемщика. Набор документов – стандартен (паспорт, справка с места работы). Подтверждение дохода не используется. Рассмотрение заявки может занять до 3-х дней.

Примерно в половине случаев клиенты сталкиваются с тем, что им предлагается индивидуальная повышенная ставка в размере 16% годовых. Предположительно это решение принимается на базе анализа кредитной истории.

2-е место

«Райффайзенбанк» занимает второе место. Здесь можно одолжить от 90 000 до 1 500 000 рублей по программе «Персональный кредит». Срок от 1 года до 5 лет. Стоимость кредита – от 14,9%. Обеспечение займа или страхование заемщика не потребуется.

Получатель кредита должен будет подтвердить свой доход. В отдельных случаях банкиры предлагают индивидуальную повышенную ставку (предположительно, это происходит тогда, когда выплаты по кредитному договору превышают 40% регулярных поступлений). Оформление кредитного договора занимает 2 дня.

3-е место

Третье место занял «ОТП Банк», предложив кредитную программу «Промо». Ставка по ней – 14,9%. Сумма – от 15 до 750 тыс. рублей. Срок – от 1 года до 5 лет. Заемщик должен подтвердить свое трудоустройство и уровень дохода (справка по форме НДФЛ-2). Кредит выдается без обеспечения и какого-либо страхования заемщика. Решение принимается в день обращения.

4-е место

«Ситибанк» готов выдать кредит «потребительский» под 15% годовых. Программа предполагает получение до 2-х миллионов рублей на срок до 5 лет. Заемщику потребуется подтвердить свой доход и занятость. В данном случае банкиры нерасторопны и оформляют кредит до 5 дней.

5-е место

Замыкает рейтинг «Почта Банк», который готов предоставить «Первый почтовый» кредит. Его сумма – до 1 000 000 рублей. Срок – до 5 лет. Ставка – 16,9% годовых. Деньги могут поступить клиенту банка в наличной форме или на счет. Подтверждения дохода, какого-либо обеспечения или страховок не потребуется.

Число банков стремительно растёт, но не все они готовы порадовать заёмщиков благоприятными условиями кредитования. Перед тем, как воспользоваться предложенным потребительским кредитом для приобретения товаров, вам нужно просчитать плату. В этом случае недостаточно видеть только лишь процентную ставку, ведь многие банки делают её привлекательной, одновременно устанавливая % за обслуживание, так называемую комиссию.

Требования к заёмщику

Практически все банки перед выдачей займа тщательно проверяют своих клиентов. Как правило, к клиенту выдвигаются следующие требования:

• он должен быть гражданином РФ и иметь стабильный заработок;
• позитивной стороной заёмщика выступает постоянная прописка;
• кредитная история должна быть благоприятной;
• иногда обращают внимание на возраст клиента;
• хорошо, когда заёмщик имеет зарегистрированное имущество.

Как показывает статистика, только 5% претендентов соответствует всем этим критериям.

Что должен учитывать заёмщик при получении потребительского кредита?

• % по кредиту и комиссию;
• возможные сроки кредитования;
• установленные требования к заёмщику;
• принадлежность к льготникам;
• какие существуют варианты погашения долга.

Ориентируясь на предложенные выше критерии, рекомендуем обратить ваше внимание на следующий перечень банков:

• 1. ОТП Банк. У этой финансовой структуры самый низкий процент. Так, если заёмщик желает взять кредит на полгода, то он заплатит всего 14,9%. Если вы планируете осуществлять выплаты на протяжении года, то придётся заплатить 21,9%, а если вы сможете «внедрить» поручителя, то уплатите 11,9%. Максимальная сумма долга составляет 750 тыс. рублей. Конечно же, здесь есть и неблагоприятная сторона: неустойка в 20%.
• 2. Сбербанк. Предлагает своим клиентам ставку в диапазоне 17,5-22,5% и максимальную сумму в 1,5 млн. рублей, а в случае наличия поручителя плата за кредит стартует с 16,5%. (при этом возможная сумма займа увеличена до 3 млн. рублей). Банк также предоставляет льготные условия кредитования военнослужащим и лицам, ведущим подсобное хозяйство.
• 3. Банк Москвы может предложить кредит под 21,9% на сумму от 300-600 тыс. рублей. Но процентная ставка способна измениться в низшую сторону, если вы платите вовремя. Для таких категорий людей, как учителя, врачи и госслужащие, взятие кредита в этом диапазоне обойдётся 18,9%.
• 4. Петрокоммерцбанк выдаёт потребительский кредит под 24%. Вам доступна сумма от 50 тыс. рублей до 3,0 млн. Но для взятия этого кредита необходимо представить поручителя, подтвердить сумму кредита недвижимостью или предложить вексель этого банка.
• 5. Банк «Открытие» готов предложить своим клиентам сумму до 1,5 млн. рублей под ставку 18,5-24,5%. Ставка зависит от периода кредитования, суммы и других критериев. Банк имеет огромное число представительств, расположенных в крупных мегаполисах страны.
• 6. В Совкомбанке вы можете получить потребительский кредит на 100 тыс. рублей под 12-17% в зависимости от удельного веса целевого использования долговых средств. Другие кредитные программы в этом банке имеют высокие ставки.

Похожее

• гражданство РФ;
• возраст 21-70 лет;
• регистрация по последнему месту жительства от 4 месяцев;
• фактическое проживание по месту оформления кредита;
• стаж на нынешнем месте работы не меньше 4 месяцев (для индивидуальных предпринимателей – стаж от 1 года).

8. Оранжевый Банк находится на восьмом месте с потребительским кредитом «Рассрочка». Сумма займа может составлять от 30 000 до 1 000 000 рублей, ставка зафиксирована на уровне 33%. Срок договора варьируется от 3 месяцев до 2 лет. Первоначальный взнос предоставлять не обязательно. Дополнительные комиссии не предусмотрены, в том числе и за досрочное погашение. Решение принимается не дольше суток. Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную или временную регистрацию в регионе оформления займа. Во втором случае срок кредита не может превышать срок действия прописки. Возраст клиента не должен быть меньше 23 и больше 60 лет. Допустимый стаж работы – не менее года (из них 3 месяца – на последнем месте). Для получения займа клиенту следует предоставить такие документы:

• паспорт;
• военный билет (мужчинам до 27 лет);
• дополнительный документ (подтверждение наличия активов, документы на автотранспорт, загранпаспорт).

7. Русфинанс Банк находится на седьмом месте. Кредит в банке «Потребительский» можно получить по ставке от 27,99 до 37,99% годовых. Оформление ссуды занимает около 15 минут. Для подачи заявки из документов понадобится паспорт и дополнительный документ (водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, пенсионное страховое свидетельство). Ставка зависит от суммы и срока кредита. Первоначальный взнос может составлять от 0 до 50%. К заемщику выдвигаются следующие требования:

• гражданство России;
• возраст не моложе 21 года;
• наличие прописки и постоянного места работы в регионе оформления.

6. Шестое место занимает ОТП Банк с потребительским кредитом «Праздничный». По данному продукту применяется ставка 20,13%. Решение в банке принимается буквально за 5 минут. При этом необходимо предоставить первый взнос от 10 до 80% от стоимости приобретаемых товаров. Заем выдается на срок от полугода до 2 лет, сумма может составлять 5 000-200 000 рублей. Комиссия при досрочном погашении не взимается. Клиент должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 69 лет, иметь постоянную регистрацию в месте нахождения отделения банка. Оформление может происходить по месту фактического проживания заемщика. Если у клиента не получается предоставить первоначальный взнос, он сможет воспользоваться продуктом «Разумное сочетание», но ставка в таком случае повышается до 24,3%.

5. Метро Банк находится на пятом месте с программой «Целевой экспресс-кредит на ремонт». Клиенты могут оформить заем под ставку 20 или 23% годовых (при первоначальном взносе больше 15% и до 15% соответственно). Минимальная сумма кредита составляет 10 000 рублей, максимальная – 2 млн. рублей. Заем можно оформить на срок от 3 месяцев до 5 лет, решение по заявке клиента принимается банком в течение 20 минут. Заемщик должен быть гражданином России в возрасте 21-65 лет с минимальным стажем работы 3 месяца. До 500 000 рублей можно получить только по паспорту. Чтобы оформить заем на большую сумму, необходимо дополнительно предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки, документы на активы в собственности.

4. На четвертом месте находится Лето Банк с программой потребительского кредитования «Я выбираю 1%». Ставка устанавливается на уровне 19,49-34,29% годовых согласно тарифам учреждения . Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте 18-70 лет (женщины) или 21-65 лет (мужчины). Сумма займа находится в пределах 3 000-300 000 рублей. Ставка зависит от размера первоначального взноса (от 0 до 40%), срока действия договора. Подключение дополнительных услуг (например, изменение даты платежа, уменьшение суммы ежемесячной выплаты и др.) тарифицируется отдельно. Заявку подать можно онлайн в сети интернет.

3. Руснарбанк занимает третье место с кредитом «Целевой» от 19% до 23%. Заем выдается на срок 12-36 месяцев гражданам, достигшим 21 года. Максимальный возраст для женщин составляет 55 лет, для мужчин – 60 лет. Дополнительные комиссии по продукту не предусмотрены. В качестве обеспечения может выступать поручительство, недвижимость, автотранспорт. Предмет залога подлежит страхованию на весь срок кредита. Минимальная сумма составляет 120 000 рублей, максимум определяется для каждого клиента индивидуально в зависимости от его финансовых возможностей. Данный продукт выдается на такие цели:

Подать заявку можно при наличии таких документов:

• паспорт;
• справка о доходах;
• трудовая книжка;
• диплом;
• право на владение активами;
• военный билет для мужчин.

2. Второе место занимает Примсоцбанк . Он выдает клиентам средства для приобретения мебели и техники в рамках программы «То, что надо!» под ставку от 16% годовых. Первоначальный взнос осуществлять не обязательно, из документов понадобится только паспорт. Сумма займа может составлять от 3 000 до 150 000 рублей. Максимальный срок договора не должен превышать 8 месяцев.

1. Лидером среди потребительских предложений является Банк Сетелем . Он предлагает клиентам продукт «Покупки в кредит 0-0-24» под ставку 7,35-29% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 2 года. Предоставлять первоначальный взнос не обязательно, но это может существенно снизить процентную ставку. Доступная сумма кредита находится в пределах 10 000-50 000 рублей. Дополнительные комиссии по займу не предусмотрены. Этот кредит хорошо подойдет для приобретения небольших товаров (например, бытовая техника). В различных центрах продаж условия кредитования могут отличаться. Кредит выдается гражданам РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющим регистрацию в регионе нахождения банка. Из документов при подаче заявки нужно предоставить:

• паспорт;
• справка о доходах (для оформления небольшой суммы – не обязательно);
• дополнительный документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, страховое свидетельство (при сумме от 30 000 рублей и выше).

Некоторые банки отдают предпочтение наличным потребительским кредитам. В таком случае деньги не переводятся на счет фирмы-продавца продукции, а выдаются клиенту на руки. Затем заемщик распоряжается средствами по собственному усмотрению.

Ставка потребительского кредита в Сбербанке на приобретение товаров в рассрочку до недавнего времени составляла 14,5% годовых, однако в 2015 г. данный продукт не предлагается.

Сейчас Сбербанк потребительский кредит 2015 предлагает в виде наличного займа на любые цени. Продукт «Под поручительство физических лиц» можно оформить по ставке от 19,5% в зависимости от финансового состояния заемщика, наличия справки о доходах. Потребительский кредит в Сбербанке можно получить на срок до 5 лет.

Потребительский кредит ВТБ 24 также выдает в виде наличных средств. Ставка составляет от 26,5%. Максимальная сумма зависит от доходов заемщика, наличия залога. Оформляя в ВТБ потребительский кредит, можно рассчитать график платежей на сайте.

Как самостоятельно рассчитать стоимость потребительского кредита: калькулятор онлайн

Чтобы узнать полную стоимость займа, размер ежемесячного платежа, заемщику совсем не обязательно тратить время на посещение отделения банка. Сегодня финансовые учреждения стараются сделать свои услуги максимально комфортными для каждого клиента. Например, можно предварительно воспользоваться интернет-калькулятором, чтобы узнать переплату по кредиту.

Практически в каждом банке разработан свой калькулятор, который соответствует всем условиям предлагаемых продуктов. Например, калькулятор Сбербанка потребительского кредита позволяет составить график исходя из таких параметров:

• сумма кредита;
• доход;
• ежемесячный платеж.

В первом случае клиент указывает размер займа, который он хочет получить в банке. Во втором – свой доход (банк предложит к рассмотрению сумму, которую готов дать клиенту с таким заработком). Иногда заемщику проще сориентироваться, сколько он может ежемесячно погашать – в таком случае можно выбрать вид расчета по сумме платежа. Система автоматически определит общую сумму кредита.

Кроме того, нужно указать продолжительность договора, дату внесения первого платежа, валюту займа, принадлежность к льготной категории (владелец зарплатной или пенсионной карты и пр.).

В итоге на экране отобразится такая информация:

• сумма кредита;
• сумма ежемесячного платежа;
• величина применяемой ставки процентов;
• размер переплаты за весь срок кредитования;
• период действия договора.

Некоторые банки предлагают расширенный кредитный калькулятор, в котором можно учитывать досрочное погашение, индекс инфляции и многие другие параметры.

Посчитав стоимость кредита в нескольких банках, можно выбрать наиболее подходящий продукт. Для этого нужно посетить банк для оформления кредита либо подать заявку на оформление в интернете.

Что влияет на формирование ставки по потребительским кредитам

На один и тот же продукт – потребительский кредит – проценты могут быть разными в зависимости от того, в какое учреждение обратился заемщик. Каждый банк вправе устанавливать собственные процентные ставки на предлагаемые клиентам программы. Всё же можно выделить некоторые общие показатели, которые оцениваются фин.учреждением для принятия решения. На формирование ставки по кредиту, в основном, влияет:

• финансовая стабильность клиента (чем выше официальный доход, тем дешевле обойдется кредит);
• объем предоставленной информации (чем больше данных, справок предоставит клиент, тем лояльнее будут условия);
• длительность кредита (займы на большой срок дороже, выгоднее всего брать ссуду на период до 1 года);
• наличие общей кредитной истории (лучше, когда клиент пользовался кредитами и не имеет просрочек, чем когда он вообще ни разу не брал займ);
• взаимоотношения с конкретным банком (для клиентов по депозитным продуктам, держателей дебетовых карт банки предоставляют скидки по процентной ставке на кредиты);
• наличие поручительства, залога;
• способ погашения (аннуитет или тело кредита равными частями плюс проценты).

Кроме этого, иногда также учитывается:

• стаж клиента;
• возраст заемщика;
• форма получения займа (кредит, кредитная линия);
• наличие постоянной регистрации у клиента;
• способ выдачи средств (на карту, наличными) и другие параметры.

Иногда устанавливаются скидки по процентной ставке тем заемщикам, которые подали заявку через интернет. Онлайн-услуги не требуют прямого участия специалиста (оно необходимо при «живой» консультации). Поэтому и стоимость устанавливается немного дешевле.

Потребительские кредиты в 2015 году: особенности оформления

Чтобы оформить самый выгодный потребительский кредит в 2015 году, следует хорошо подготовиться к этому важному процессу.

1. Постановка цели, выбор банка:

• обоснуйте необходимость покупки;
• оцените свои возможности (платежеспособность);
• сравните условия разных банков.

2. Консультация, уточнение всех особенностей банковского продукта:

• в отделении;
• в магазине, где имеется представитель банка;
• на сайте;
• по телефону «горячей» линии.

3. Сбор документов:

• обязательных;
• дополнительных (которые помогут сделать процент более выгодным для клиента).

4. Оформление заявки, подача документов.

5. Подписание договора, получение кредита (или товара в магазине).

*Дата актуализации данных – март 2015 года.

Ситуация, когда срочно нужны деньги для решения финансовых вопросов знакома каждому. Неотложная поездка, срочная покупка, незаконченный ремонт или поход к стоматологу — потребительский кредит позволит решить любой вопрос здесь и сейчас. Что такое потреб. кредит, на какие нужды его можно брать и какие процентные ставки актуальны в 2015 году?

Назначение и виды потреб. кредита

Потреб. кредит — денежная ссуда, предоставляемая банком на приобретение товаров либо оплату каких-либо услуг для личных нужд. Он может быть:

1. Целевой.

Целевой кредит выдается на конкретные цели, которые строго обозначены в условиях договора. Это может быть оплата образования, приобретение нового авто или квартиры, оплата лечения и пр. Преимущества такого кредита: выгодная процентная ставка (в сравнении с нецелевым), возможность реализовать разного рода сертификаты и государственные субсидии. Минусы: деньги не выдаются лично заемщику, а перечисляются на счет компании-продавца либо организации, оказывающей ту или иную услугу.

2. Нецелевой.

Нецелевой кредит предоставляется на любые нужды. Деньги выдаются наличными непосредственно заемщику, который имеет право потратить их на покупку любых товаров или оплату любых услуг. Преимущества такого займа: простота оформления, высокий процент положительных решений, возможность (при необходимости) рефинансирования. Минусы: более высокая процентная ставка.

Ставка потреб. кредитов — от чего она зависит?

• 1. Кредитной организации (МФО, ломбард, коммерческий или государственный банк). Кредитная ставка в МФО или ломбарде будет существенно выше (до 40% в месяц и выше), чем, например, в банке. При этом коммерческие банки предлагают легкое оформление займа без лишних документов, но под более высокий процент.
• 2. Назначение кредита (товарный кредит брать выгоднее, чем наличными).
• 3. Возможности заемщика предложить поручителей.
• 4. Кредитной истории заемщика.
• 5. Возможность подтвердить "белые" доходы (2НДФЛ справкой).
• 6. Возможность/невозможность внести "первоначальный взнос".

Процентные ставки на потреб. кредит в 2015 году

• 1. Совкомбанк. Процентная ставка - 12% годовых. Сумма займа - 100 тыс. руб. на срок 1 год.
• 2. Сбербанк. Ставка - 16%. Сумма займа - от 1 млн. руб. сроком до 10-ти лет.
• 3. Россельхозбанк. Ставка - 16,5%. Сумма - до 10 млн. руб. под залог недвижимости сроком на 1 год.
• 4. Банк Москвы. Ставка - 16,9%. Сумма - от 100 тыс. сроком до 5-ти лет.
• 5. Райффайзенбанк. Ставка - 17,5%. Сумма- от 800 тыс. руб. до 9 млн. руб. сроком до 15-ти лет.
• 6. Юникредитбанк. Нецелевой кредит под 17,5%. Сумма - до 9 млн. руб. сроком до 7-ми лет.
• 7. Росэнергобанк. Ставка - 17,9%. Сумма займа - от 15 тыс. до 50 тыс. руб. на срок до 12 месяцев.
• 8. Ситибанк. Ставка - 18%. Сумма займа - от 100 тыс. руб. до 1 млн. руб. сроком до 5-ти лет.
• 9. Ренессанс банк. Ставка в 21,9% (для заемщиков с положительной кредитной историей). Сумма займа - от 30 тыс. до 500 тыс. руб. сроком до 5-ти лет.
• 10. Тинькофф. Ставка - 29,9%. Сумма - от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. сроком до 3-х лет.

Как правило, чем больше пакет документов, тем более выгодная процентная ставка. Поэтому при выборе того или иного банка следует учитывать возможность предоставления, например, справки о доходах (2НДФЛ), копию трудовой книжки, возможность привлечь созаемщиков, привлечь поручителей и прочее. Удачи!

Похожее

Потребительские кредиты пользуются огромной популярностью, так как благодаря таким займам граждане могут позволить себе покупку авто, техники и многих других вещей, которые они не могут приобрести на зарплату. Однако разнообразие банков ставит многих в тупик широким выбором своих предложений и путанными условиями кредитования. Разумеется, каждый хочет переплатить как можно меньше. Поэтому желание разобраться, где самая низкая ставка по потребительскому кредиту, вполне логично. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Возможно ли получить минимальный процент по кредиту

Далеко не все знают, что предлагаемая ставка банка может быть еще меньше. Например, если человек является клиентом организации, т. е. владеет дебетовой или накопительной картой, то банк уверен в его платежеспособности. Это может стать основанием для понижения годового процента по кредиту. Однако такое возможно только в том случае, если в базе данных кредитной организации будут отображаться финансовые передвижения.

Поэтому решая, где взять выгодно потребительский кредит, стоит проверить, не завалялась ли в кармане карта Сбербанка или «ВТБ 24», так как именно эти банки часто понижают ставки на 1,5-2% для своих клиентов. Это очень выгодно.

Также выплачивать можно чуть меньше, если продемонстрировать отменную кредитную историю. Если сотрудник банка увидит, что заемщик благонадежен и до этого не нарушал условий договора, то это также может стать причиной понижения процентов. Также стоит понимать, что существует общий рейтинг заемщиков. К этому перечню есть доступ у любого банка. Если когда-либо потенциальный клиент не выплачивал займы или проявил себя недобросовестным образом, то ему и вовсе могут отказать в последующей выдаче денежных средств.

Некоторые кредитные организации снижают проценты на 1%, если заемщик приведет с собой надежного поручителя, который подтвердить свою платежеспособность.

Сбербанк

У данного банка есть сразу три программы по потребительским кредитам. Первая из них подразумевает предоставление займа без обеспечения. При этом клиент может получить до 1,5 млн рублей сроком до 5 лет. В этом случае переплачивать придется 15%. Однако подобные ставки не подразумевают залога, поэтому для получения денежных средств достаточно предоставить банку справку, подтверждающую платежеспособность клиента и наличие у него постоянной работы.

Также есть другая программа, согласно которой человек может получить денежные средства в размере до 3 млн рублей, если он сможет предоставить в качестве залога личный автомобиль. Либо можно привести с собой поручителя. В этом случае процентная ставка составит 14,5%, а срок выплат - 5 лет.

Кроме этого, в Сбербанке можно оформить кредит под залог недвижимости. При этом размер кредита может доходить до 10 млн рублей, которые могут быть выплачены за 20 лет. Процентная ставка составит 15,5%.

Также стоит рассмотреть и другие банки, выдающие кредит под малый процент.

«Россельхозбанк»

Данная кредитная организация пользуется большой популярностью у населений. Дело в том, что тут могут получить люди пенсионного возраста. Для пенсионеров процент составит 16% годовых. При этом не обязательно подтверждать, что деньги будут использованы именно на те цели, для которых гражданин их берет. Соответственно, денежные средства могут пойти на любые цели, включая покупку квартиры.

Пожилым людям доступны займы в размере до 500 тыс. рублей. Срок выплаты в этом случае составляет 7 лет.

Также в «Россельхозбанке» действуют дополнительные потребительские программы:

• Для садоводов. В этом случае речь идет о займе для постройки дачи, бани или любого другого объекта. Сумма кредита составляет до 1,5 млн рублей. Денежные средства можно выплачивать до 5 лет при неизменной процентной ставке 21%.
• На инженерные коммуникации. Данный кредит выдается на приобретение необходимого оборудования для проведения газа, электроэнергии и много другого. Условия такие же.
• Для надежных клиентов. В этом случае речь идет о людях, которые ранее уже оформляли кредиты в этом банке и успешно выплатили их без каких-либо нареканий. В этом случае сумма займа может доходить до 1 млн рублей, а ставка составит 18,5%.

Если клиент желает оформить нецелевой кредит, то денежные средства можно получить под процент 21,5%.

«ВТБ 24»

Говоря о самых низких ставках по потребительскому кредиту, невозможно обойти этот банк стороной. В «ВТБ 24» она составляет от 17% до 19% в зависимости от документов, которые заемщик готов предоставить. Если он принесет справки, подтверждающие то, что он имеет постоянное место работы и доход, то процент будет меньшим. Также меньшая ставка предусмотрена для тех, кто берет крупный заем на более короткий срок.

Максимальная сумма кредитования составляет 3 млн рублей. При этом не требуется подтверждения обеспечения. Кроме этого, в некоторых ситуациях сотрудник банка может попросить указать данные близких родственников и друзей. Скорее всего им будут звонить, чтобы подтвердить информацию, указанную клиентом при подписании договора.

«Совкомбанк»

Говоря о том, где самая низкая кредитная ставка на потребительский кредит, стоит упомянуть и этот банк, который пока что только набирает популярность. Однако это не означает, что он не заслуживает внимания.

В «Совкомбанке» гражданин РФ может получить денежные средства в размере до 250 тыс. рублей скором до 3 лет. В этом случае процентная ставка составит от 12% до 18% в зависимости от срока кредитования.

«Газпромбанк»

Самая низкая ставка по потребительскому кредиту в этом банке составляет 10,5% годовых. Однако такие займы выдаются только на покупку недвижимости. На приобретение автотранспортного средства кредиты выдаются под 12%. Также граждане могут оформить заем на обучение в высшем образовательном учреждении. В этом случае переплата будет 11%.

На что обратить внимание

Если человеку удалось найти самые низкие ставки потребительского кредита в Новосибирске или любом другом городе РФ, то не стоит сразу бросаться в омут с головой.

На сегодняшний день у надежных банков минимальный процент по займам не может составлять менее 12%, если только понижение ставки не было обусловлено отдельной программой или системой бонусов для постоянных клиентов. Если малоизвестная организация предлагает оформить кредит под 5%, то есть смысл задуматься, не скрывается ли за этим какая-либо афера.

Точно ответить, в каком банке самая низкая ставка по потребительскому кредиту, крайне сложно. Дело в том, что в любой организации условия могут меняться в зависимости от цели кредитования и других факторов. Поэтому перед оформлением займа нужно внимательно изучить действующие программы и уточнить у представителя банка возможные привилегии.

Также необходимо учитывать, что некоторые банки автоматически подключают клиентам дополнительные опции. Если оформляется карта, то она также может быть платной. Если клиент будет гасить только ежемесячные платежи, и не будет оплачивать, например, СМС оповещение, то это может перерасти в штрафные санкции и дополнительные комиссии.

В заключение

Прежде чем оформлять кредит в любом банке, необходимо обязательно детально изучить каждый пункт предлагаемого договора. Все условия должны быть предельно понятны. Если по какому-либо пункту возник вопрос, не стоит стесняться его задавать.

Кроме этого, рекомендуется изучить отзывы от других клиентов и проверить последнюю информацию о выбранной кредитной организации, особенно если она не является банком. Ежегодно ЦБ отзывает десятки лицензий у подобных компаний. Поэтому стоит потратить лишнее время на изучение детальной информации.

Чтобы оформить заем, не обязательно выходить из дома. Большинство банков предлагают клиентам оформление кредитов в режиме онлайн.