Учитывая, что экономика страны столкнулась с резким падением национальной валюты, резко ухудшился уровень жизни населения.
В связи с этим увеличилось количество просрочек по займам, поэтому и возникла необходимость выделения государственной поддержки людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.
В апреле 2015 года начало действовать Постановление №373 от 20.04.2015г. «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам», на основании положений которого определены группы граждан, получающие из государственного бюджета.
Но рассчитывать на неё может не каждый клиент кредитных учреждений, но она значительно облегчает жизнь тем, кто оказался в материальном затруднении.
В Постановление неоднократно вносились изменения. Сегодня для основных категорий заемщиков реструктуризация при поддержке государства возможна на 20% от остаточной суммы, но не больше чем на 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальный размер, подлежащий реструктуризации, не установлен. Но касается это людей, входящих в определенные социальные группы.
Надо отметить, что прежде всего такая программа направлена на увеличение уставного капитала Агентства по ипотечному кредитованию (далее АИЖК).
Реструктуризация предполагает пересмотр банковским учреждением условий выдачи жилищного займа по обращению заемщика.
При этом могут пересматриваться :
Пересмотр кредита возможен только при ухудшении условий жизни заявителя и невозможности возвращать ипотеку в прежнем объеме. Это касается ситуаций, когда человеку перестают выплачивать заработную плату или его уволили. Чтобы положения ипотечного соглашения были пересмотрены, обратившемуся необходимо предъявить удостоверение перемены условий его проживания. К примеру, это может быть трудовая книжка с соответствующей записью.
Но не нужно вводить в заблуждение банковскую организацию, если ее сотрудниками не будет обнаружено причин для изменений пунктов договора, то заявитель получит отказ. Не имея серьезных денежных затруднений, обращаться не стоит.
Помимо этого, банком будет отказано в случае, если лицо имеет , просрочки по ежемесячным платежам. Надо отметить, что реструктуризация производится только по инициативе заемщика и никак не скажется на его имидже.
Учитывая, что материальные обязательства, появившиеся у оформившего заем, снижаются, и происходит это от понижения ставки по займу до 12% годовых . Помимо этого, финансовым учреждением предоставляется отсрочка в выплате задолженности на полтора года .
Часть процентов в тот период платит держатель кредита, а 50% возмещает АИЖК. Это дает вероятность упорядочить свое материальное состояние. При этом кредитная организация ничего не теряет, поэтому банки охотно идут на данную процедуру.
Пересмотр позиций соглашения может выражаться в:
Помощь ипотечным заемщикам производится при взаимном согласии всех участников ипотечного соглашения.
Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015г. определены правила получения господдержки . Ими являются:
Поддержкой заемщиков, попавших в непредвиденную ситуацию, занимается государство в лице .
Рассчитывать на неё может каждый, но в первую очередь это касается льготных категорий людей . Ими являются:
Рассчитывая получить государственную поддержку в устанавливаемом размере, необходимо предпринять следующие действия :
Для проведения процедуры потребуется представить :
В соответствии с последними поправками, внесенными в постановление Правительства, в 2019 году минимальный период действия ипотечного соглашения на день подачи обращения на пересмотр положений займа не имеет значения и воспользоваться господдержкой можно на любом этапе кредитной линии.
Конечно, в осуществлении процесса есть свои плюсы и минусы.
В отношении банка стоит отметить, что он всегда останется в выигрыше. Помимо этого, положительными сторонами являются:
Основным, но важным отрицательным моментом реструктуризации служит увеличение времени расчетов с банковской организацией, что может привлечь дополнительные материальные затраты по обслуживанию займа.
О правилах выделения государственной помощи гражданам, которые не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, смотрите в следующем видеосюжете:
Здравствуйте. Тема нашей встречи сегодня — реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Сегодня вы узнаете, как производится реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу, что это за процедура, как государство может помочь заемщикам по ипотеке и, что делать в случае отказа от реструктуризации.
Особенностью ипотечных кредитов является длительный срок кредитования (до 30 лет) и наличие обеспечения в виде приобретаемого имущества. За столь долгий срок не каждый гражданин может стабильно выплачивать ежемесячные платежи: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников… Причин для того, чтобы семейный бюджет сократился, не мало. Как быть в текущей ситуации? Какой алгоритм действий поможет сохранить драгоценное имущество и не испортить кредитную историю?
Ответ прост – банки уже давно предлагают населению, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, такую процедуру как реструктуризация. Что такое реструктуризация? Это комплекс мер, проводимых банком – кредитором, по изменению графика платежей. Для заемщиков, не способных в полной мере исполнять свои обязательства в связи со финансовыми затруднениями, предлагается отсрочка части или всей суммы платежа, увеличение срока кредитования и другие варианты снижения кредитного бремени.
Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого. Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и тд. К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей.
Есть следующие направления реструктуризации:
До недавнего времени обращение в АИЖК позволяло социально незащищенным слоям населения снизить стоимость кредита по ипотеке. Однако, теперь работает сложнее.
Сбербанк – крупнейший в своем сегменте кредитор. Соответственно, и количество обращений по изменению графика у него максимально. Однако не все заемщики, обратившиеся в банк, смогут рассчитывать на реструктуризацию.
С высокой вероятностью рассчитывать на проведение процедуры могут:
Стоит отметить, что реструктуризация является односторонним решением кредитора, но никак не обязанностью. Предложение по реструктуризации ипотечного кредита может быть одобрено заемщикам, которые подтвердили свое сложное финансовое состояние.
Сбербанк предлагает следующие типы изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:
Максимально полный пакет документов – это то, что позволяет повысить шансы оформления реструктуризации. При обращении в банк следует позаботиться о наличии:
После подготовки документов необходимо их передать в банк:
При посещении филиала Сбербанка следует добиться регистрации заявления и ожидать решения банка в течение десяти рабочих дней. Важно позаботиться об отсутствии просрочек по кредиту до принятия решения, иначе банк откажет в процедуре.
В определенных условиях банк может запросить дополнительные документы – по возможности, конечно, стоит их принести в банк. Проведение реструктуризации выгодно обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, приставами и сохранить недвижимость за собой, а для банка – повысить качество кредитного портфеля.
После того, как банк вынес положительное решение о проведении реструктуризации, кредитные менеджеры приглашают на подписание дополнительных соглашений к кредитному договору. В бумаге будет отражен новый график платежей, возможно, прописаны другие изменившиеся условия.
Если есть закладная или договор поручительства, к ним также могут составляться дополнительные соглашения, при этом все дополнения к закладной подлежат государственной регистрации с уплатой государственной пошлины.
Очень важно за период кредитных каникул восстановить свою платежеспособность. Повторную реструктуризацию банк в большинстве случаев не проводит. При наличии длительной просрочки кредитор обратится в суд и будет требовать взыскание задолженности силами судебных приставов — недвижимость будет выставлена на торги и продана с аукциона.
После того, как льготный период окончен, посещать отделение Сбербанка нет необходимости, достаточно вносить ежемесячные взносы в соответствии с новым графиком платежей.
Если кредитор не пошел на уступки и отказал в оформлении, не стоит опускать руки. Есть еще несколько вариантов действий. В этой ситуации важно определить для себя приоритеты и подумать, что важнее сохранить – недвижимость или кредитную историю. Если ответ в пользу жилья, попробуйте найти дополнительные источники средств – например, найти подработку, сдавать комнату, занимать деньги у родных и др.
Однако, если недвижимость стала больше бременем, чем жизненной необходимостью, следует приложить максимум мер по реализации этой недвижимости. Продажа квартиры поможет досрочно закрыть задолженность перед банком и сохранить кредитную историю без просрочек.
Если у потенциальных покупателей нет физической возможности уплаты всей суммы долга, Сбербанк может предложить переоформление долга на них – таким образом, будет выдан новый ипотечный кредит на нового собственника.
Подробнее о том, и как это правильно сделать, вы узнаете из отдельного поста.
На первый взгляд может показаться, что реструктурирование задолженности является универсальным средством обслуживания долга при потере дохода. Однако на практике не редко бывает так, что даже на уменьшенную сумму платежа заемщик не может собрать нужной суммы, выходит на просрочку.
Также не забывайте о ежегодном страховании объекта недвижимости – как и просрочки, отсутствие страховки также является нарушением кредитного договора и может стать поводом обращения банка в суд.
Кроме того, в момент процедуры кажется, что льготные каникулы длиной в 6-12 месяцев – это долго. Заемщики расслабляются и не торопиться предпринимать никаких действий. И спустя полгода – год оказываются не готовы к возросшим платежам.
Как правильно вести себя в подобной ситуации, чтобы сохранить и репутацию, и жилую площадь?
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
Ипотечные кредиты оформляются на длительный срок, в большинстве случаев под залог приобретаемой недвижимости. Весьма сложно предугадать все возможные риски на много лет вперед и просчитать собственные возможности, ведь жизнь вносит свои коррективы в эти расчеты. Как быть заемщикам, не способным оплачивать ипотеку в установленных объемах?
Здесь на помощь россиянам приходит реструктуризация ипотечных займов. Данная программа предусмотрена для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и утративших возможность оплачивать кредит по установленному ранее графику.
Основная цель реструктуризации – пересмотр и изменение каких-либо условий кредитного договора, что позволит заемщику и далее справляться с долговыми обязательствами.
Результатом процедуры становится уменьшение ежемесячного платежа, за счет:
Реструктуризация не освобождает полностью от долговых обязательств, но плюсы ее очевидны:
Реструктуризация ипотечного займа является индивидуальным соглашением, доступным не всем желающим. Проводится данная процедура на определенных условиях:
Бесплатная юридическая консультация:
На лояльное отношение кредиторов и реструктуризацию ипотечного займа вправе рассчитывать граждане РФ, являющиеся:
Типы реструктуризации ипотеки в Сбербанке:
- Отсрочка на два года, в течение которых необходимо гасить лишь проценты по кредиту.
- Пролонгация (увеличение срока кредитования на срок от трех до десяти лет, максимальный срок кредитования - 35 лет).
- Индивидуальный график погашения. Такая схема идеально подходит людям, занятым на сезонных работах.
- Поквартальная уплата процентов. При этом ежемесячный платеж уменьшается и рассчитывается на погашение основного долга, но в конце каждого квартала требуется оплатить набежавшие проценты одной суммой.
- Кредитные каникулы и изменение процентной ставки. Эти типы реструктуризации предоставляются в Сбербанке в индивидуальном порядке.
Заемщик может отдавать предпочтение какому-либо типу реструктуризации, однако окончательное решение по данному вопросу принимает кредитор. Ситуации, когда банк вовсе отказывает в процедуре заемщику, тоже встречаются довольно часто.
Определенные категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную финансовую ситуацию, могут рассчитывать и на поддержку государства. С этой целью было создано АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию).
Реструктуризация ипотеки в рамках данной программы основана на постановлении правительства РФ от 7/12/2015г и доступна:
Бесплатная юридическая консультация:
Данная программа предлагает заемщику на выбор одну из четырех возможных форм помощи:
Упрощая условия для заемщиков, кредиторы несут определенные затраты, которые возмещаются за счет государства. Поэтому перед оформлением процедуры, следует уточнить, является ли конкретный банк участником программы государственной реструктуризации. На сегодняшний день 72 организации стали партнерами АИЖК.
Ипотечное жилье так же должно соответствовать ряду требований:
Данные ограничения не распространяются на многодетные семьи. Еще одним условием, обязательным для всех претендентов, является дата заключения ипотечного договора, с момента которой до реструктуризации должно пройти не менее одного года.
Процесс оформления состоит из четырех несложных шагов, должнику необходимо:
Бесплатная юридическая консультация:
В большинстве случаев, кредиторы идут навстречу заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Пересмотреть условия кредитного договора выгоднее, чем оплачивать судебные издержки. Заручившись поддержкой государства, добиться реструктуризации значительно проще, но и без нее можно ощутимо снизить долговую нагрузку, хоть и временно.
Отзывы на данную тему весьма разнообразны. Многие заемщики недовольны манерой общения сотрудников Сбербанка и неуважительным отношением к клиентам, однако большинство должников добивается пересмотра условий по ипотечному договору.
Положительный отзыв из Башкортостана:
В связи тем, что доходы нашей семьи значительно снизились, 2 месяца назад обратились за реструктуризацией ипотечного кредита в управление по работе с просроченной задолженностью Башкирского отделения Сбербанка № 8598. Консультацию и всю дальнейшую работу с нами вела Э.Д., в итоге все получилось быстро и квалифицированно, и вот в июне мы получили положительный ответ.
Хотим выразить огромную благодарность сотруднице Сбербанка С-вой Э.Д. за вежливое, уважительное, внимательное отношение к своим клиентам! Просим руководство банка поощрить за профессионализм и уважительное отношение к клиентам С-ву Э.Д., такие сотрудники как она, повышают имидж компании и общие впечатления. Спасибо большое Сбербанку и Эльвире Димовне! Удачи и успехов во всем! С наилучшими пожеланиями, С-на Лиана
Бесплатная юридическая консультация:
Благодарный отзыв из города Серпухова:
Доброго времени суток. Хочу выразить благодарность сотруднику банка Сбербанк России, находящемуся по адресу г. Серпухов Московское шоссе, 38., К-ну Андрею за помощь в проведении реструктуризации нашего ипотечного кредита. В апреле обратилась в данное отделение Сбербанка России за получением информации по вопросу реструктуризации. Мной была получена подробная информация от К-на А.,а в дальнейшем последовали и четкие действия данного сотрудника. В результате, в том числе и такого сотрудничества, одобрена реструктуризация! Спасибо Вам! Прошу руководство банка обратить должное внимание на вашего сотрудника. С уважением, ваш клиент Ж-ва О.А.
Отрицательных отзывов тоже немало. Недовольные заемщики жалуются на некомпетентность сотрудников банков и АИЖК. Несмотря на то, что программа господдержки стартовала еще в 2015 году, на 10/02/2016 года было реструктурировано 25 рублевых и 5 валютных ипотечных кредитов, по словам А. Плутника (генерального директора АИЖК).
Должники в свою очередь заявляют о массовых отказах в банках принимать документы и чрезмерно длительное рассмотрение (более трех месяцев). Однако не стоит отчаиваться и «обрастать долгами». Найти выход из затруднительной ситуации иногда непросто, но он всегда есть!
Личный опыт заемщиков из Санкт-Петербурга.
Бесплатная юридическая консультация:
Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
Здравствуйте! Воспользовались данной помощью в 2016 году, в результате чего списали 10% долга, а сейчас уже списывают по 20% ,при этом смягчили условия до нельзя! А мы все еще нуждающиеся,ведь после уплаты ежемесячного платежа на всю семью даже не остается один прожиточный минимум на ВСЮ семью. Сделайте возможным особо нуждающимся семьям хотя бы «добрать» те же 10%, чтобы быть на равных с теми,кто пользуется помощью сейчас.
Здравствуйте.Подскажите пожалуйста учитывается ли доход созаемщика (родственника) при реструктуризации ипотеки?
Рег палата не может предоставить заказаные документ ЕГРН по России, по причине «технического сбоя».
По этой причине мы не успеваем сдать в срок запрашиваемые справки. Как это может повлиять на решение? Можем ли мы вылететь из программы из-за этого?
Бесплатная юридическая консультация:
Здравствуйте Максим, потребуйте от Регистрационной палаты письменное объяснение по поводу причин задержки с печатью и подписью руководителя. Предоставьте это объяснение в то, учреждение, куда вы должны предоставить справки и напишите заявление о восстановлении срока вследствие форс-мажорных обстоятельств.
Добрый день! Поясните пожалуйста, для получения помощи от государства по ипотеке, учитывают общую площадь квартиры или жилую?
Здравствуйте, подскажите пожалуйста могут ли у меня в Сбербанке принять предварительно документы по реструктуризации ипотечного кредита, если у меня не хватает одного документа ВЫПИСКИ из ЕГРП о правах отдельного лица (на ребенка моего мужа от первого брака). Все остальные документы и выписки по всем остальным членам семьи у меня есть.
Здравствуйте! До какого периода действует реструктуризация?
Меня сократили на работе, т.к. мне 60 лет. У мужа был недавно инсульт. Квартира в ипотеке сбербанка, единственная и мы в ней живем. Пока до мая реконструкторизация(отсрочка). Что делать дальше, как выкрутиться?
Бесплатная юридическая консультация:
Добрый день. Какое заключение договора оценщика необходимо - первоначальное или же новое?
Купили квартиру по ипотеке 36кв.м. собственники я и жена и потом родился ребенок, у меня есть третья часть доли от родительской квартиры,а ужены нету,зарплата упала,решил воспользоваться программой,смогу ли я участвовать в этой программе?
Добрый день! Такой вопрос- в прошлом году сделали реструктуризацию, в результате чего сумма основного долга снизилась на 10%, а сейчас снижают на 20 и 30%, нельзя ли повторно подать на реструктуризацию для снижения еще на 10 % долга? Доходы в нашей семье снизились еще больше, чем до подачи на реструктуризацию с помощью государства.
нет нельзя, потому что этой программой можно воспользоваться единоразово
Купили дом в 2013 году,сейчас находимся в тяжелом финансовом положении, собрали документы для Сбербанка по программе помощи, для оплаты выписки из Егрп нам нужно оплатить 9000 рублей(нас 5 человек -мы с мужем и трое детей), начала рассчитывать среднемесячный доход за 2012 год(муж Ип,налоговая декларация),и за 2016 год-получается разница меньше 30%.Хотела узнать-учитывается ли инфляция при таких расчетах, ведь жизнь подорожала с 2013года,и зарплаты не хватает, что делать?
Я собрал документы на реструктуризацию, потратил 6000 рублей на справки и пришел в сбербанк 7.03.2017г. и документы у меня не приняли, сказали что приостановили прием документов из-за того что закончились деньги на эту программу. Постановление правительства на эту программу действует по 31.05.2017г. Кто теперь мне возместит ущерб? Даже если и может быть возобновят справки уже просрочатся.
Могу ли я воспользовоться материнским капиталом или досрочно госить ипотеку,после программы реструктуризации?
Добрый день! Я заемщик по ипотечному кредиту. Сейчас нахожусь в декретном отпуске. Мужу заработную плату задерживают. Обратилась в сбербанк подать документы на реструктуризацию, но программа приостановлена. Возможно ли возобновление?
здравствуйте,скажите имеет ли смысл обращаться в банк за реконструктузацией,если ипотека была оформлена в апреле 2017 года, семья многодетная и малоимущая
Добрый вечер! В начале апреля 2017г. подали документы на реструктуризацию просроченного долга по ипотеке, в связи с потерей работы супруга, и снижением дохода в семье, банк отказал. Какие действия банка будут сейчас? Просроченный долг составляет ужеруб.
Бесплатная юридическая консультация:
Ожидается ли продление программы соцзаемщикам оказавшимся в трудной финансовой ситуации в гг? О программе узнали слишком поздно.
Добрый день! Имею ли я право на реструктуризацию ипотечного займа если я брал его по программе «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Спасибо.
подали документы 20.02.2017 программа на тот момент еще работала и мы проходили по всем параметрам, 10.05.2017 позвонили из банка и сообщили, что в связи с окончанием программы по нашей заявке отказ. есть ли какая-то возможность продлить свое участие, если программа будет продлена, не собирая новых справок, в мфц справки обошлись в 5400 руб? или хотя бы какие-то гарантии могут быть точного проведения реструктуризации при повторной подаче документов? обратились за помощью, а в итоге деньги еще потеряли.
программа реструктуризация с государственной поддержкой была завершена. Планируют ли ее возобновлять. если да - то когда.
Добрый день. Сбербанк, как всегда, формально подошел к рассмотрению документов на реструктуризацию, в итоге- отказали. И это несмотря на то, что у нас двое несовершеннолетних детей (второй ребенок родился в период действия ипотеки), ипотечный платеж составляет более 50% от доходов (у супруга в настоящий момент доходы вообще отсутствуют), ставка 13,75% годовых, платим уже почти 9 лет, не проходим только по одному условию- наш ежемесячный платеж НЕ увеличился более чем на 30%, по всем остальным условиям мы под программу подходим. Можно ли как-то изменить решение Сбербанка и пересмотреть документы?
Бесплатная юридическая консультация:
Бесплатная консультация юриста
Москва и область
Санкт Петербург и область
Жилищные и земельные вопросы.
Копирование материалов разрешено только с указанием первоисточника.
Бесплатная юридическая консультация:
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
В жизни каждого человека может возникнуть непредвиденная ситуация, когда внесение платежей по кредитному займу становится непосильной задачей. В таких случаях заёмщику приходится рассматривать многие варианты решения проблемы, особенно если речь идёт об ипотеке. Отличным выходом из положения может стать предлагаемая реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году. В нашей статье мы подробно расскажем как, для кого и при каких условиях возможно оформление этой банковской услуги.
Реструктуризация ипотечного кредита - это услуга банка, разработанная для того, чтобы оказать помощь своим ипотечным заёмщикам выполнить обязательств по взятому ранее займу.
Оформляя реструктуризацию клиент может рассчитывать на:
Бесплатная юридическая консультация:
Для заёмщиков, несвоевременно осведомивших банк о невозможности внесения ежемесячной оплаты, предусмотрена система пеней и штрафов. Однако иногда в случае одобрения реструктуризации эти санкции обычно отменяются. Так же возможно одобрение Сбербанком одновременно нескольких вариантов реструктуризации.
Согласно постановлению правительства РФ No 373 от 07.12.2015 г. государство может оказать помощь в реструктуризации по ипотечному кредитованию следующим группам заёмщиков:
Специально в помощь этим людям было образовано АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Здесь ситуация такая: банк передает АИЖК все права на ипотечные обязательства клиента. В итоге заёмщик должен платить не банку, а этому агентству, которое в свою очередь будет возвращать деньги банку. По сути банк становится посредником между заёмщиком и государством. Однако если возникают задолженности по оплате, все требования вновь возвращаются Сбербанку
Воспользоваться дополнительной государственной программой в Сбербанке заёмщик может если:
Возможности для заёмщиков, подходящих для государственной программы рефинансирования:
Бесплатная юридическая консультация:
Рассматривая заявление клиента на реструктуризацию, Сбербанк выдвигает некоторые требования к залоговой недвижимости. Перечислим основные из них:
Честно и вовремя оповестив сотрудников Сбербанка о возникших материальных проблемах, клиент гарантированно получит инструкцию о том, как действовать дальше и какие документы подготовить.
Вот их примерный перечень:
Если соблюдены все вышеперечисленные условия, Сбербанк, вероятней всего пойдёт на встречу клиенту и одобрит текущие условия ипотечного займа.
В случае принятия положительного решения, банк предлагает клиенту следующие варианты:
Бесплатная юридическая консультация:
Решения банка по реструктуризации сугубо индивидуальны и зависят от конкретной ситуации, поэтому возможно и принятие отрицательного решения. Банк может отказать в пересмотре условий договора ипотечного кредитования не объясняя причины такого решения.
В большинстве случаев заявление о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов подаются заёмщиками с целью сохранения приобретённого жилья и собственной кредитной истории. Кроме этого, в случае предоставления банком отсрочки по оплате задолженности, клиент получает достаточное количество времени на восстановление своего материального благополучия.
Если банк производит реструктуризацию ипотечного договора в виде уменьшения суммы ежемесячных платежей, то это значительно снижает финансовую нагрузку на бюджет семьи заёмщика. Однако при этом срок предоставления займа увеличивается, как и переплата по нему. Бонусом ко всем этим действиям станет то, что у клиента сохранится очень необходимая в наше время кредитная история.
Несмотря на все очевидные достоинства реструктуризации, есть в этом процессе и некоторые недостатки.
Во-первых, сумма долга не уменьшается, просто делается отсрочка оплаты. В результате займ погашается дольше и соответственно, начисляется большая переплата.
Бесплатная юридическая консультация:
Во-вторых, получив льготные каникулы длительностью в 1 год, должники не всегда стремятся улучшить свою финансовую ситуацию, а когда «каникулы» закачиваются у клиента по-прежнему нет денег для ежемесячной оплаты долга.
В любом случае, каждый заёмщик, оказавшись в трудной финансовой ситуации, может смело рассчитывать на то, что ему будет одобрена реструктуризация ипотеки с помощью государства.
Здравствуйте. У меня ипотека в Сбербанке. Банк отказал мне в снижении процента, т. к. в 2016 годуу меня была реструктуризация с господдержкой. Я думаю, что раз средства были государственные банк не может мне отказать!
Подскажите уже третий месяц ждем от сбербанка ответ по реструктуризации долга по ипотеке по программе аижк, все права на нашей стороне, но сбербанк Смоленска постоянно продлевает сроки рассмотрения. Что мы можем сделать в этом случае. Нет официального отказа, можем ли мы без него обратиться в прокуратуру и суд….
Бесплатная юридическая консультация:
Для определенного количества россиян жилищный кредит является единственной возможностью улучшить свои жилищные условия, несмотря на то, что им придется достаточно много времени потратить на погашение долга.
Программа реструктуризации ипотеки Сбербанка дает реальную возможность тем, кому стало тяжело справляться с долговой нагрузкой из-за ухудшения собственного финансового положения.
Большая часть пересмотра ипотеки проводится для физических лиц
Рассмотрим, что означает этот финансовый инструмент. Фактически, это процесс внесения изменений в действующий ипотечный договор (сроки, ставки). И, как следствие, создание более лояльных условий погашения для клиентов, которые в силу определенных жизненных обстоятельств не могут исполнить свои финансовые обязательства.
Заемщику следует знать, что банк никогда не откажет в перезаключении договора своему клиенту, поскольку это намного выгоднее, чем полное отсутствие погашения долга. В данном вопросе банк будет руководствоваться тем, что судебное разбирательство не гарантирует ему полного возврата средств, судебные издержки будут менее выгодны, чем заключение договора на новых условиях. Кредитор предпочтет разобраться с должником самостоятельно, чтобы снизить возможные финансовые потери.
Бесплатная юридическая консультация:
Реструктуризация представляет собой уступки банка должнику, которые касаются сроков и размера платежей
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2017 году стала возможна благодаря внедрению различных программ. Они имеют ряд особенностей.
Банк устанавливает выполнения определенных условий для осуществления процедуры. Основное требование – документальное подтверждение причин, повлекших ухудшение финансового положения клиента. Во внимание принимаются лишь уважительные и достоверные факты (понижение заработка, потеря работы, трудоспособности из-за серьезного заболевания, смерть родственников и т.д.). И еще два условия – положительная кредитная история и неимение просрочек.
В первую очередь, претендовать на лояльные изменения по договору могут следующие граждане:
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу предполагает несколько вариантов решения проблемы:
Из всех вариантов должник может выбрать любой подходящий для себя способ решения собственных финансовых проблем, но окончательно решение принимает банк.
Бесплатная юридическая консультация:
Заемщику следует знать, что процедура внесения изменений в кредитный договор носит индивидуальный характер. Это значит, что процесс рассмотрения и его результат будет во многом зависеть от различных факторов, которые могут показаться убедительными кредитору.
Процедура начинается с обращения в отделение, где оформлялся жилищный кредит, для подачи и заполнения анкеты. Банк разработал специальную анкету, которая позволяет наиболее полно продемонстрировать все финансовые проблемы, возникшие у клиента. В заявлении, образец которого можно получить в отделении или скачать на сайте банка, необходимо как можно более подробно указать причины, побудившие заемщика просить о перезаключении договора. В тексте указывается следующее:
Процесс пересмотра договора предполагает подготовку для банка пакета документов по утвержденному списку
В связи со сложной финансовой ситуацией многие кредитные организации оказались перед массовым появлением просрочек по ипотечным кредитам. Особенно тяжелое положение сложилось у социально незащищенной части заемщиков. С этой целью государством было предложена программа, способствующая поддержке определенной категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию. Задача на ее выполнение было возложена на специально созданное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Реструктуризация позволяет определенной категории граждан РФ решить подобные проблемы. К ним относятся:
Реструктуризировать свой долг могут граждане, у которых доход снизился на 30 % по сравнению с тем доходом, что был указан на момент заключения действующего договора. Компенсация расходов банка осуществляется за счет средств АИЖК. Помимо требований к претендентам существуют определенные требования к ипотечному жилью. Установлены границы по жилплощади, по которой может осуществляться изменение условий кредитования:
Эти ограничения не касаются многодетных семей.
Основная особенность получения лояльных условий кредитования при господдержке – результат уже заранее известен и определен государством, поэтому заемщик имеет право выбрать подходящий для себя вариант.
По этой программе заемщик может рассчитывать на следующие льготы:
Основные условия выглядят так:
Перезаключение ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:
Если новые условия по погашению долга окажутся не такими выгодными, клиенту стоит попробовать решить проблему при помощи рефинансирования.
Список документов для пересмотра ипотеки следующий:
На рассмотрение заявления выделяется в среднем 10 дней. О своем решении банковское учреждение сообщает в письме с уведомлением.
Реструктуризация задолженности по ипотеке в Сбербанке позволяет многим клиентам избавиться от возможного судебного разбирательства и страха потерять ипотечное жилье. Для отдельных категорий граждан государство пошло навстречу и совместно с банками внедрило программу поддержки проблемным ипотечным кредитам.
Сейчас очень тяжело выплачивать ипотеку. Зарплаты стали меньше, а цены больше. И нагрузка по оплате ипотеки уже кажется серьезной. Когда в нашей семье тяжело заболел отец, пришлось много денег потратить на его лечение.Поняли, что уже не по силам погашать долг. Обратились в Сбербанк по поводу реструктуризации. Я предоставил документы, свидетельствующие о затратах по болезни отца. Банк счел справки убедительными и мне оформили реструктуризацию.
По собственному опыту знаю, что рассчитывать на господдержку для проведения реструктуризации в Сбербанке можно не всем. Даже, если и вхолишь в льготную группу. Для меня препятствием стал размер жилплощади, она у у меня оказалась немного больше и не соответствовала требованиям банка.Реструктуризацию мне оформили, но выбирать подходящий вариант пришлось не мне. Банк самостоятельно принимал решение.
Слышал, что в этом году закрыта программа государственной поддержки по реструктуризации ипотеки. Ее плюс в том, что сразу же гарантируется предоставление такой услуги. Клиенту останется только выбрать подходящий для себя вариант. Мне как участнику НИС, такая возможность была бы как нельзя кстати.
По некоторым семейным обстоятельствам мы с женой поняли, что тянуть ипотеку нам стало тяжело. Жена потеряла работу из-за сокращения, семейный доход упал. Узнали, что в Сбербанке присутствует услуга по реструктуризации ипотеки. Обратились в банк, написали заявление. Поскольку мой бизнес носит сезонный характер, то мне дали возможность вносить платежи поквартально. Так удобнее.
Реструктуризация ипотеки – это реальная возможность не потерять купленную в кредит квартиру. Мы с мужем оформили 4 года назад ипотеку в Сбербанке, тогда еще действовала акция для учителей. Сейчас возникли некоторые семейные проблемы и без реструктуризации нам не обойтись. Главное, чтобы ее нам разрешили.
Оформить ипотеку хотя и трудно, но реально. Сложнее потом. Это же на 20 лет попадаешь в зависимость от банка. И опасность в том, что никогда не знаешь, какие неприятные сюрпризы может преподнести жизнь, а платить надо каждый месяц.В таких сложных ситуациях на помощь приходит реструктуризация ипотеки. Есть много вариантов решения проблемы. В Сбербанке они тоже присутствуют. Конечно, банку не очень выгодно идти навстречу клиенту и решать его проблемы. Но еще хуже, когда заемщик вообще не может вернуть заемные средства, а суд – это не самый лучший выход.
Не стоит надеяться, что Сбербанк абсолютно всем предоставляет реструктуризацию ипотеки.Такая услуга не числиться в перечне банковских услуг. Но банк готов пойти на это, если видит, что клиент беспроблемный и может продолжать оплачивать ипотеку, но с некоторыми послаблениями. По собственному опыту знаю, что реструктуризация ипотеки в Сбербанке возможна, только если у клиента нет задолженности. А помимо этого 100% веские доказательства (причем только документально подтвержденные) того, что причина невозможного погашения в старом режиме не зависит от самого клиента. Т.е. не он сам стал причиной неуплаты, а жизненные или форс-мажорные обстоятельства.
Когда брал ипотеку была хорошая зарплата и денег на все хватало,но цены на продукты питания,и шмотки реально превышают уровень зарплат,тем более появились дети,и платить кредит стало сложно,.случайно наткнулся на статью в газете,оказалось что мы полностью подходим по программе даже с запасом по квадратами,двое детей.только в филиале банка все восприняли нас в штыки,мол ничего не знаем,не слышали.новый директор банка с умным лицом сделала из нас дураков,и пришлось капитулировать.вообще работает ли где нибудь эта программа или с понтом дела вешают лапшу людям на уши”реструктуризация с гос поддержкой” или в приволжском федеральном округе про неё правда ничего не знают,либо она не работает?кто нибудь знает у кого получилось?
Целью сайта является предоставление исключительно ознакомительной информации потребителю банковских продуктов и услуг. Все изображения на сайте принадлежат их правообладателям. Использование материалов сайта полностью или частично возможно при обязательном указании активной ссылки на страницу-источник сайта СБанками.ру
Реструктуризация ипотеки Сбербанка с 2017 года с помощью государства стала возможна по новым правилам. Регламентирует этот процесс Постановление Правительства РФ за номером 961 от 11 августа 2017 г.
Кредиты на покупку недвижимости являются дорогой и рискованной сделкой из-за длительного срока действия. Приобретенное жилье отойдет банку, если заемщик перестанет выполнять обязательства по кредитному договору на любом сроке. Государство запустило «Программу помощи ипотечным заемщикам», чтобы исключить подобные случаи. Работает она так.
Помощь заемщикам государство предлагает на основании Постановления Правительства РФ от 1.08.2017 за номером 961. По условиям, прописанным в документе, ипотечники, просрочившие выплаты, имеют возможность сохранить жилье и возобновить выплаты.
Изначально заемщик обращается непосредственно к своему кредитору. Если кредитор принимает положительное решение по заявлению заемщика, государственная помощь в реструктуризации ипотеки производится через АИЖК. В 2017 году на данную программу было выделено 2 миллиарда рублей.
Перечень организаций-кредиторов, попадающих под программу государственной помощи в реструктуризации ипотеки по данным сайта ДОМ.РФ
Сбербанк входит в список банков, где можно получить государственную поддержку в момент трудностей, связанных с выплатами по ипотеке
Этапы рассмотрения и одобрения реструктуризации в г. такие же, как и при оформлении ипотеки в банке:
С чего начинать реструктурировать ипотеку через АИЖК
Воспользоваться помощью государства по реструктуризации ипотеки в Сбербанке имеют возможность те, кто оформил ипотечный заем более чем год назад (до 2017 года), и если они:
Обязанность заявителя: подтвердить факт снижения дохода своей семьи для принятия банком и межведомственной комиссией положительного решения о реструктуризации ипотеки.
На момент обращения за помощью государства, ипотечный заемщик должен соответствовать следующим критериям:
Доход семьи - 1,5 прожиточного минимума.
В расчет берется общий трехмесячный доход семьи. Его среднее значение должно быть ниже чем 1,5 прожиточного минимума (в каждом регионе в гг. это значение различается, следует учитывать показатель своего региона).
Платеж по ипотечному займу - увеличился на 30%.
Если этот показатель увеличился на 30% и более с даты выдачи кредита, например, вследствие удорожания валюты, заемщик может рассчитывать на помощь государства в реструктуризации ипотеки.
Соблюдены условия Постановления №961.
Размер жилого помещения не должен превышать следующих показателей:
Если заявитель соответствует одному из критериев, его доход упал, либо платеж вырос, а приобретенное имущество не выходит за рамки, установленных программой от 11.08.2017г. - можно рассчитывать на помощь государства.
Выбирайте офис в регионе проживания, где консультируют по вопросам ипотеки, чтобы подать заявку на реструктуризацию в Сбербанке
О результате рассмотрения Сбербанк в установленный срок обязательно уведомляет заявителя.
В случае принятия положительного решения, по условиям программы 2017г., обязательства заемщика снижаются на 30%, но не более чем натыс. рублей.
С 01.09.2017г. Правительством создана специальная межведомственная комиссия, которая и будет в дальнейшем принимать решения по оказанию помощи государства в реструктуризации.
При этом заемщик обязан своевременно оплачивать обязательные платежи по основному долгу и процентам, а также другие выплаты в рамках кредитного договора, такие как страхование имущества, жизни и титула (при наличии таковых).
Право на получение государственной помощи на реструктуризацию ипотеки в 2017г. имеют только граждане РФ. Соответственно, все действия, включая сбор и подачу соответствующих документов производятся при наличии паспорта гражданина РФ.
Обращаться в Сбербанк нужно с анкетой-заявлением
Не является обязательным условием обращение с уже заполненным заявлением. Бланк могут выдать в Сбербанке.
На сайте АИЖК представлен такой образец заявления в разделе «Документы»:
Заявление на реструктуризацию АИЖК
Для доказательства принадлежности заемщика к одной из категорий на реструктуризацию в Сбербанк подаются следующие документы:
Родители, опекуны и попечители предоставляют:
На студентов очных отделений в возрасте до 24 лет:
Инвалидность самого заемщика, либо иждивенца при реструктуризации ипотеки в Сбербанке:
Удостоверение ветерана боевых действий дает право на помощь государства при реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2017г.
К документам, подтверждающим финансовое положение заемщика в Сбербанке в 2017 г. относятся:
Если основанием получения помощи государства по реструктуризации ипотеки является увеличение платежа по полученному займу, в Сбербанк предоставляется график по договору кредитования.
Минусы таких решений состоят в том, что в случае увеличения срока кредитования при уменьшении ежемесячных платежей, увеличивается переплата по ипотечному займу.
Сам Сбербанк предлагает реструктуризацию ипотеки клиентам, имеющим долги по выплате
Либо можно провести другую процедуру и рефинансировать кредит в другом учреждении.
При оформлении рефинансирования в другом кредитном учреждении вновь придется собирать полный пакет документов, нести расходы по оценке и страхованию.
В любом случае, при наступлении непредвиденных обстоятельств, приводящих к снижению платежеспособности, необходимо сразу же обращаться к кредитору и не пропустить срок платежа. Это позволит избежать просрочек, а значит неустоек и штрафных санкций, а также сохранить кредитную историю.
Если затруднения носят временный характер – можно оформить отсрочку, или, как сейчас говорят, кредитные каникулы.
Таким образом, начиная с августа 2017 г. для заемщика, испытывающего материальные трудности, доступна реструктуризация ипотеки с помощью государства, в том числе и в Сбербанке. Это хорошая возможность сохранить приобретенное жилье и кредитную репутацию.
Сегодня поговорим о новом тренде у ипотечных заемщиков всей России и в частности Сбербанка и ВТБ24 – реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2017 году и в ВТБ24. Еще под ней подразумевают такой термин – возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке, в 2016 году было 10 процентов. Почему так?
Эта программа тестировалась весь 2016 год, работает на основании специального декрета правительства РФ в виду чрезвычайной ситуации на рынке ипотеки.
Изначально она предполагала срок действия только до конца 2016 года, но государство решило ее продлить до мая 2017 году.
Программа предполагает в 2017 году «прощение» 20% долга ипотечным заемщикам или до 600 000 рублей. Но чтобы вам что-то простили, нужно подходить под многочисленные требования правительства и пройти все круги ада.
Давайте, подробнее.
Есть два понятия, которые связаны с облегчением текущих условий кредитования заемщика в банке, если заемщик начал испытывать трудности с оплатой ежемесячного платежа. Это рефинансирование и реструктуризация.
Но если рефинансирование предполагает получение нового кредита на покрытие текущего, то реструктуризация направлена на изменения условий кредитного договора с тем, чтобы временно облегчить долговое бремя заемщика, чтобы тот разобрался со своими проблемами.
Реструктуризация ипотеки не означает, что долг будет прощен. Нет. Чаще всего банки временно сокращают или отменяют ежемесячный платеж, а разницу перекидывают либо на конец графика погашения ипотеки, либо удлиняют срок кредитования без увеличения ежемесячного платежа.
Реструктуризация на самом деле выгодна банкам, и даже не с точки зрения получения дополнительной прибыли путем манипуляций со сроком кредитования и очередным платежом, а с точки зрения того, что банк увеличивает путем введения реструктуризации свои шансы вообще вернуть свои деньги от такого заемщика.
Последние годы показывают, что просрочка по кредитам сильно растет, и будет расти и дальше, хотя всегда считалось, что ипотечные кредиты самые стабильные. Поэтому многие ипотечники лазят по интернету в поисках помощи и информации о реструктуризации ипотеки.
Что предлагает Сбербанк и ВТБ24?
У Сбербанка и у ВТБ есть типичные способы реструктуризации (классические):
И есть новый способ, который предлагает правительство РФ – реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2017 году и в ВТБ24.
Знаете в чем основная фишка, почему клиенты наших двух основных банков интересуются возвратом 20 процентов за ипотеку в Сбербанке и ВТБ24 в 2017 году?
Да потому что классическую реструктуризацию Сбербанк и ВТБ никому не дает! Уж поверьте. Кто только не обращался к руководству за помощью и всегда отказ.
Другое дело рефинансирование, но рефинансирование во много раз хуже реструктуризации, однако, банку оно чрезвычайно выгодно, поэтому и одобряют.
ВНИМАНИЕ!
Госпрограмма помощи по ипотеки в Сбербанке, в ВТБ24 в 2017 году наконец-то развернулась лицом к валютным заемщикам. Государство пришло к какому-то консенсусу, что делать с ними, ну и в рамках этой субсидии предлагает простить им 600 000 рублях. Для многих валютных ипотечников, это, правда, капля в море!
Но если коротко суть программы проста:
Какие же способы реструктуризации нам предлагает государство в Сбербанке и ВТБ?
Равно как и для любого другого банка, правительство предлагает должникам следующие способы (по сути, они все классические):
Как видите способы весьма прозрачные и логичные, в отличие от непосредственно способов ВТБ и Сбербанка, которые формулируются очень размыто.
Однако не стоит радоваться раньше времени, вам еще нужно соответствовать всем требованиям этой программы реструктуризации ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2017 году, и пройти долгое одобрение.
Требования правительства РФ на основании постановления №373 к реструктуризации ипотеки с помощью государства в ВТБ и Сбере можно сказать всеобъемлющие, они касаются практически всего и вся.
Однако в течение 2016-2017 года они несколько менялись и можно сказать упростились по сравнению с первоначальной версией постановления.
Требования к недвижимости:
Требования к заемщику:
Требования к кредиту:
Теперь к документам по реструктуризации ипотеки с помощью государства в Сбербанке и ВТБ24 в 2017 году!
Нужно понимать одно, что вам потребуются документы от 3-х объектов/предметов:
Таким образом, приблизительный список документов, требуемый государством от заемщика следующий (это не 100%, окончательная, «железная» версия):
ВНИМАНИЕ!
Важно понимать, что этот список документов установлен правительством для всех банков РФ, какой-то конкретный отдельный банк не имеет права требовать свой индивидуальный список (поскольку не имеет к этому процессу никакого отношения). Однако потребовать донести какую-то справку может от вас АИЖК.
Прежде чем получить реструктуризацию ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2017 году и в ВТБ24, вам нужно для себя понять, подходите ли вы под требования правительства, которые весьма обширны.
Условно говоря, вы должны быть разнорабочим на заводе, ученым, госслужащим, иметь детей иждивенцев, инвалидов и прочее (список категорий приведен выше), а так же вы должны испытывать финансовые трудности, которые испытывают сейчас большинство россиян, а так же ваша квартира должна быть по характеристикам ниже среднего уровня.
Вы поняли, что подходите, как действовать дальше?
Последовательность действий:
ВНИМАНИЕ!
Есть несколько минусом в такой гос программе помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке, но с точки зрения процедуры есть два и очень серьезных: очень долгая процедура одобрения (до 120 дней); за это время некоторые справки устаревают, в частности устаревает справка ЕГРП, которая стоит в пределах 1500 рублей.
Сегодня мы расскажем о том, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и как именно вы можете получить помощь в погашении ипотеки
от государства в 2019 году.
Сегодня вы узнаете:
Ипотека стала одним из эффективных инструментов решения жилищного вопроса в России. Да, у неё есть ряд минусов и плюсов, которые мы рассмотрим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно молодым семьям, приобрести жилье.
С наступлением очередного кризиса в экономике, государству пришлось оказать поддержку ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. В апреле 2015 вышло соответствующее 373 Постановление Правительства РФ от 20.04.2015, подписанное Д.А. Медведевым. Оператором реализации данного проекта стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Первоначально данное постановление предусматривало срок действия программы помощи до конца 2016 года, но неоднократно вносились в него изменения и дополнения.
На сегодняшний день, согласно последним изменениям 373 Постановления Правительства от 24.11.2016 года , помощь ипотечным заемщикам (реструктуризация ипотеки) действует до 1 марта 2017 г (продлено до 31 мая 2017 Постановление правительства РФ от 10.02.2017 №172, с 07.03.2017 прием новых заявок приостановлен в связи с израсходованием средств по программе.
Однако в июле 2017 года было выделено дополнительно 2 млрд. рублей из фонда правительства на возобновление программы. 11.08.2017 вышли новые условия участия в программе помощи ипотечным заемщикам - постановление правительства РФ № 961, о которых вы узнаете из этой статьи) и заключается в следующем:
Пример: Если у семьи остаток по ипотеке на момент реструктуризации составляет 2 млн. рублей и, после проверки документов АИЖК, банк кредитор принял решение списать долг в размере 20% остатка основного долга, то при ипотеке в 12% годовых с остатком срока в 10 лет платеж сократиться с плановых 28694 руб. в месяц до 22955. Выгода 5739 рублей.
Существует мнение, что очень часто банки отказывают в проведении реструктуризации ипотеки, но на самом деле данная процедура им очень выгодна т.к. понесенные банком убытки (неполученный процентный доход) из-за досрочного гашения компенсируется государством.
Изменения в программе помощи ипотечных заемщиков от 10.02.2017 предполагают, что максимальное возмещение 30% от остатка (до 1,5 млн. руб.) компенсируется государством только в том случае, если в семье есть двое детей или вы инвалид (ребенок инвалид), а также могут претендовать ветераны боевых действий. С одним ребенком можете претендовать только на 20%. Изменения от 10 августа 2017 года позволяют увеличить размер максимальной выплаты в два раза по решению специальной межведомственной комиссии.
Проанализировав негативные отзывы о выплате ипотеки с помощью государства, наши эксперты пришли к выводу, что чаще всего основанием отказа является недостоверная информация, предоставленная заемщиком и не знание основных требований и условий поддержки государства. Давайте поговорим сейчас о них.
Важный момент! Приём документов по Программе приостановлен со 2.12.2018 и программа больше пока не работает.
Постановление Правительства № 373 с изменениями от 24.11.2016 предусмотрен следующий список лиц, кому государство может помогать выплачивать платеж по ипотеке:
Чтобы получить помощь от государства, залоговая квартира по ипотеке обязана соответствовать этим характеристикам:
Важный момент! Требование к общей площади ипотечного жилья и стоимости квадратного метра не распространяется на семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми. Если у вас есть собственность в другом жилье более 50%, то вам откажут по программе, но можно переписать её на родственников и тогда все будет ОК. С 11.08.2017 споры по квадратным метрам и отклонениям по программе должна решать специальная межведомственная комиссия, которая будет создана в сентябре.
Т.е. данная программа подходит только под валютных ипотечников и тех заемщиков у кого плавающая ставка. Для обычных ипотечных заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%. Но когда заработает межведомственная комиссия, можно будет подать туда заявку на рассмотрение, т.к. допускается до 2-х отклонений от условий. Отклонение по увеличению ежемесячного платежа в том числе.
Если у вас в ипотеке есть созаемщик и у него оформлена доля в собственность в этой квартире, то он обязан предоставить полный пакет документов как по себе, так и по членам своей семьи.
А теперь ответьте на эти вопросы.
Если по одному из них у вас получен ответ «НЕТ», то претендовать на участие в программе поддержки ипотечных заемщиков в 2018 году вы не сможете:
Если у вас все ответы «Да», то вы сможете получить поддержку от государства в гашении ипотечных кредитов.
Теперь вы уже знаете, что можете рассчитывать на поддержку от государства в погашении ипотеки . Теперь осталось узнать, как её получить.
Прежде всего, вам необходимо обратиться в банк, где вы получали ипотеку. В данной программе помощи ипотечных заемщиков участвуют почти все основные банки.
Полный список можно скачать по ссылке .
Как правило, данным вопросом занимается отдел по работе с просроченной задолженностью. Достаточно просто позвонить в контактный центр вашего банка и узнать, где он находится.
В банке вам выдадут список документов для государственной поддержки по ипотеке . Примерный список представлен ниже:
Список достаточно внушительный и заставит вас немного побегать, но оно того стоит. Единственный момент достаточно сложный – это выписки из ЕГРН. Они стоят денег. Одна выписка о правах на имущество по всей России 1500 рублей на человека и их вам никто не вернет при отказе. В прошлый раз было много жалоб на это. С 11.08.2017 требование о наличии выписки из ЕГРН отменено. Банк не в праве её требовать. АИЖК самостоятельно запрашивает её.
После того как полный список документов предоставлен в банк, ответственный сотрудник должен направить их в АИЖК для проверки. В среднем она длится 30 дней, но отзывы участников свидетельствуют, что может доходить и до полугода т.к. банк и АИЖК запрашивают дополнительные документы по своему усмотрению.
Когда АИЖК примет положительное решение, банк сообщит вам о дате встречи. Далее вам нужно будет подписать новый график платежей, новый документ ПСК, заключить договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к договору ипотеки), соглашение об изменении условий закладной. Далее нужно будет ждать от 2-х до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная. После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменении условий закладной (обязательно сделайте копии) посетить юстицию для госрегистрации изменений.
Аналогично проходит процесс в Газпромбанке. В ВТБ 24 закрывают ипотеку и выдают новый кредит на меньшую сумму, а это значит, что у вас опять возникают расходы по оплате страховки и оценки.
Плата за реструктуризацию ипотеки не предусмотрена. Проведение данной процедуры не освобождает вас от уплаты ежемесячного платежа и страховых взносов, предусмотренных договором.
Можно выделить ряд отрицательных и положительных отзывов по данной программе.
Положительные:
Отрицательные:
Из этого можно сделать вывод, что программа помощи действительно является хорошим инструментом поддержки ипотечных заемщиков, но механизм её реализации сложен, неповоротлив и непрозрачен, что приводит к негативу со стороны населения.
Надеюсь, теперь вам стала все понятно, как погасить ипотеку с помощью государства.
Важный момент! Если вы подавали заявку на участие ранее, но не получили ответ, то нужно собирать все документы заново и опять подавать заявку.
Если вам не удалось поучаствовать в этой программе, то рекомендуем рассмотреть другой вид поддержки ипотечных заемщиков - Подробные условия описаны в специальном посте. Читайте далее.
Видео: Запущена горячая линия по программе помощи ипотечным заемщикам
ortait.ru - Кредиты для юридических лиц. Закрытие. Кредитные карты. Ипотека. Займы. Под залог