Отсрочка погашения кредита. Как получить отсрочку по кредиту в сбербанке

Как отсрочить платёж по кредиту? - актуальный вопрос для человека, попавшего в непростую жизненную ситуацию.

Получение отсрочки по кредиту в части погашения периодических платежей многими заемщиками рассматривается как единственная возможность решения временных финансовых трудностей без наложения банком штрафных санкций за просрочку и начала процедуры принудительного взыскания. Эта мера зачастую актуальна и для самих банков, ведь главное для них - возврат кредита, получение прибыли, и выгоднее создать для клиента условия для самостоятельного решения своих проблем, чем нести расходы, связанные с принудительным взысканием. Однако можно ли отсрочить кредит и на каких именно условиях - эти вопросы решаются в каждом случае индивидуально.

Стандартные виды и условия отсрочки по кредиту

​Учитывая частое возникновение у заемщиков проблем с надлежащим погашением обязательств по кредитам, практически у каждого банка есть собственные правила, касающиеся порядка и условий предоставления отсрочек. Как правило, под отсрочкой подразумеваются так называемые кредитные каникулы, причем в виде условия или опции они могут быть сразу же предусмотрены в рамках конкретного кредитного продукта либо предоставляться за дополнительную плату.

Стандартными видами кредитных каникул в зависимости от условий их предоставления являются:

1. Отсрочка в части внесения платежей, относящихся к телу кредита, то есть к основному долгу, без процентов. Это самый распространенной на практике вариант, поскольку он наиболее выгоден для банков. Выгода для заемщика заключается лишь только в том, что уменьшается ежемесячная сумма платежа. Многое зависит и от структуры платежей. Чем больше будет в платеже доля тела кредита, тем меньше будет размер ежемесячного платежа при введении отсрочки. Учитывая банковскую практику сначала направлять поступающие платежи на погашение процентов, а уже в дальнейшем - увеличивать размер сумм, направляемых на погашение тела кредита, отсрочка в части погашения тела кредита становится выгоднее по мере приближения срока окончания действия кредитного договора.
2. Отсрочка в части внесения процентов. Этот случай можно назвать своеобразной противоположностью отсрочки по телу кредита. Вариант не выгоден банкам, но выгоден заемщикам, правда, в связи с этим в идеальном виде практически не используется.
3. Комбинированный вариант - отсрочка по всем платежам. Это вариант используется обычно строго индивидуально, после изучения банком причин и условий неспособности заемщика нести свои обязательства по кредиту. Применяется такая отсрочка нечасто, но, если удастся согласовать вопрос с банком, можно претендовать на 1-3 месяца полной «кредитной свободы», иногда даже на срок до полугода.

В зависимости от условий конкретной отсрочки предусматриваются:

• период длительности кредитного договора, после которого заемщик получает право претендовать на отсрочку;
• требования к заемщику в части основания получения отсрочки, то есть в части конкретной причины, которая мешает ему исполнять условия кредитного договора;
• частота предоставления отсрочки в рамках одного кредитного продукта;
• срок действия отсрочки - обычно от одного месяца до года;
• стоимость предоставления отсрочки, если она рассматривается как дополнительная услуга банка;
• пересмотр графика платежей, их структуры, размеров, а также, возможно, увеличение срока действия кредита.

Случаи предоставления отсрочки и требования к заемщику

Если возникли финансовые проблемы, то о том, как отсрочить платеж по кредиту - заемщик может узнать в банке. Обращение в банк обязательно не только для того, чтобы получить исчерпывающую и актуальную информацию по отсрочке, но и для того, чтобы не допустить штрафных санкций, даже минимальных.

С большой долей вероятности, исходя из предлагаемых сегодня банками решений, отсрочку могут получить следующие заемщики:

1. Лица, уволенные с работы или временно лишившиеся основного источника дохода.
2. Женщины, оформившие отпуск по беременности, родам или по уходу за ребенком до исполнения ему полуторагодовалого возраста.
3. Лица, временно утратившие трудоспособность, в том числе в связи с необходимостью прохождения длительного курса лечения (реабилитации).
4. Заемщики, у которых в силу форс-мажорных обстоятельств возникли финансовые трудности, например, по причине пожара, стихийного бедствия и т.п.
5. Лица, у которых по независящим от них обстоятельствам временно возникли иные семейные, личные проблемы, мешающие надлежащим образом исполнять условия кредитного договора.

Важность представляют не только причины, которые создают невозможность нести на прежних условиях обязательства по кредиту, но и способность их документально подтвердить. Иногда даже могут потребовать подтверждение того, что заемщик принял все возможные меры для оперативного исправления сложившейся ситуации, решения своих финансовых проблем, но не смог этого сделать. Ключевым фактором может оказаться и оценка банком «временного характера» финансовых проблем. Если срока отсрочки, даже самого большого из доступных, очевидно будет недостаточно для того, чтобы заемщик смог восстановить свою платежеспособность, вряд ли предоставление отсрочки вообще будет рассмотрено. Здесь скорее можно будет говорить о необходимости разработки индивидуальной схемы реструктуризации долга, чем об отложении платежей на некоторый срок.

Каждая отсрочка в любом случае предполагает пересмотр графика платежей . Стоит внимательно отнестись к этому и заранее проработать для себя варианты, которые можно самому предложить банку. В некоторых ситуациях будет оптимально продление срока договора, что позволит не столкнуться с повышенными размерами платежей после окончания срока отсрочки. С другой стороны, такой подход увеличит совокупную стоимость кредита и размер переплаты, поэтому некоторые заемщики, напротив, предпочитают сохранить прежние сроки, но увеличить размеры ежемесячных платежей по сравнению с первичными. Следует учесть, что окончательное решение по этому вопросу остается за банком, но любые предложения клиента как проявление его личной заинтересованности в урегулировании проблемы обычно не игнорируются.

Нельзя исключить и такого варианта, что отсрочка потребует пересмотра условий кредитного договора, особенно если речь пойдет о существенном увеличении срока кредитования или размере ежемесячного платежа. В этом случае банк может попросить предоставить обеспечение, например, поручительство или залог. Такие случаи встречаются редко, но надо быть готовым к этому.

С высокой долей вероятности банк потребует обеспечения или откажет в отсрочке заемщикам:

• уволившимся по личному желанию, по соглашению сторон или по дискредитирующим основаниям (нарушение дисциплины, правонарушение и т.п.);
• имеющим несколько кредитов, не обязательно с просрочками, или имеющим плохую кредитную историю;
• с небольшим сроком кредитования или, напротив, со скорым сроком истечения договора - обычно при оценке этих периодов ориентируются на 3-месячный срок;
• представившим ложные или вызывающие подозрения сведения.

С просьбой о предоставлении отсрочки лучше поторопиться. Пока рассматривается заявление, пока вы собираете необходимые документы, может образоваться просрочка, и будет начислена неустойка.

Как оформить отсрочку

По поводу предоставления отсрочки необходимо подготовить соответствующее заявление. Иногда его бывает достаточно сделать в устной форме, придя лично в банк, после чего заявление оформляется уже менеджером.

Образец отсрочки платежа по кредиту (заявления) можно найти либо на официальном сайте банка, либо непосредственно в банке. Можно поступить и проще - написать его в свободной форме на имя руководителя отделения банка, где был оформлен кредит. Учитывая необходимость оперативного решения вопроса, заявление следует представить лично. Заодно можно будет уточнить и согласовать все важные детали.

Среди стандартных вариантов оформления отсрочки по итогам рассмотрения заявления:

1. В соответствии с порядком, изложенным в кредитном договоре, если условие об отсрочке было сразу в нем оговорено или предусмотрено в качестве опции. В этом случае отсрочка, как правило, рассматривается в качестве дополнительной услуги и часто предусматривает оплату. Оформляет такую отсрочку менеджер банка после проверки всех представленных заемщиком документов.
2. В индивидуальном порядке - согласно общим правилам банка о предоставлении отсрочки по кредитам или персонально по конкретному заявлению с его рассмотрением практически в таком же порядке, как и выдача кредита.

В зависимости от порядка и условий предоставления отсрочки оформление предусматривает заключение отдельного соглашения (договора), перезаключение кредитного договора на новых условиях или подписание дополнительного к нему соглашения. В любом случае пересматривается график платежей.

Рассчитывает, как минимум исправно справляться со своими обязательствами и как максимум - погасить долг досрочно.

Увы, не все наши планы сбываются, но еще хуже то, что могут наступить и непредвиденные затруднения под названием «форс-мажор», когда вы действительно не в состоянии оплатить даже минимальный платеж. Многие из заемщиков в этом случае спешат обратиться в банк за отсрочкой по кредиту. Но так ли все просто на самом деле, и поможет этот шаг вам при погашении долга, рассмотрим дальше.

Классификация отсрочек по кредиту

Отсрочка по кредиту в сфере банковских услуг принято называть «кредитными каникулами», но и они классифицируются.

• Отсрочка по кредиту, то есть телу займа. Такие каникулы позволяют на время не погашать лишь само тело кредита, но обязательно вносить фиксированный платеж по процентам. Длиться этот период может от 1 до 12 месяцев. Такой способ отсрочки нельзя назвать выигрышным для заемщика, так как переплата по ставке только увеличивается вместе со сроком погашения. Если же способ погашения аннуитетный, то дело обстоит еще хуже: минимальный взнос в начальном периоде возврата денег преимущественно состоит из процентов, поэтому на погашении тела это никак не отразится.
• Отсрочка по кредиту процентная. Это такие кредитные каникулы , при которых не нужно оплачивать процентную ставку, а погашать лишь само тело. Правда, такие каникулы для заемщика - большая редкость. Этот вариант отсрочки по кредиту не слишком затронет размер минимального платежа, но переплата по процентам уменьшится в любом случае.
• Отсрочка по кредиту во всех смыслах, то есть такие каникулы, при которых вы полностью освобождены от уплаты ежемесячных платежей. Но срок такой поблажки не велик - 1-3 месяца.

Если у заемщика совсем нет возможности справляться с погашением долга, то даже отсрочка по кредиту при оплате одного тела сможет существенно снизить напряжение. Но и воспользоваться таким шансом могут далеко не все клиенты.

Основные критерии для получения отсрочки по кредиту

Воспользоваться кредитными каникулами могут следующие категории заемщиков:

1. временно утратившие основной доход;
2. беременные или находящиеся в декретном отпуске женщины до достижения ребенком 1,5 лет;
3. нуждающиеся в безотлагательном лечении;
4. лишившиеся кормильца в семье или вынужденные оплачивать лечение близкому родственнику;
5. желающие переехать в другой город или уже переехавшие;
6. испытывающие временные трудности по независимым от них обстоятельствам (украли авто, сгорела квартира и т. д.).

В каждой подобной ситуации заемщику придется предоставить соответствующие справки, например, при потере работы - с центра занятости, дабы избежать тех случаев, когда клиент уже устроился на новую работу, но умолчал этот факт. В любом случае клиенту придется привлечь поручителя в качестве гаранта для дальнейшего и благополучного погашения кредита.

Наверняка банки откажут в отсрочке по кредиту в следующих случаях:

1. если регулярно совершались просрочки и имеются непогашенные ссуды, а также отрицательная КИ;
2. при пользовании займом не более 3 месяцев или когда до его погашения осталось от 3 месяцев и меньше;
3. когда заемщик увольняется с основного места работы по собственному желанию и это подтверждает запись в трудовой книжке;
4. при подозрении в мошеннических действиях.

Если вы уверенны в том, что отсрочка по кредиту станет для вас единственным выходом из положения, и вы имеете все шансы на ее получение, то не откладывайте подачу уведомления и оформляйте каникулы как можно быстрей.

Оформление отсрочки по кредиту

Каждый банк имеет свое представление о том, как должна оформляться отсрочка по кредиту, но все возможные ситуации можно разделить на 3 общепринятые группы.

• Кредитной договор с самого начала прописывает условия отсрочки, сроки ее предоставления, платность или бесплатность услуги, а также необходимый набор документов.
• Если договор не подразумевает возможности предоставить кредитные каникулы, то комитет банка будет принимать решение по каждому случаю индивидуально.
• Иногда кредиторы, например, Сбербанк, после получения прошения о предоставлении отсрочки, предлагают воспользоваться одним из методов реструктуризации долга, то есть продлить срока погашения займа (при этом будет уменьшена и сама годовая ставка и ежемесячный платеж).

Какие банки сегодня могут предоставить кредитные каникулы На сегодняшний день отсрочка по кредиту - услуга присущая следующим кредиторам:

1. Хоум Кредит Банк (для него отсрочка, как одно из направлений реструктуризации).

2. Банк Москвы . Для этого кредитора отсрочка по кредиту доступна клиентам без просрочек и предоставляется на период от 1 до 12 месяцев. Заемщик в этот период выплачивает только начисленные проценты по кредиту или половину от этой суммы. На срок отсрочки можно оформить пролонгацию периода возврата основного долга. Работает услуга при взятии ипотек, авто кредитов, потребительских ссуд и экспресс займов.

3. Промсвязьбанк . Позволяет перенести дату 2 основных платежей или уплаты только тела кредита с выплатой одних процентов на более удобное время. Возможность предоставляется лишь тем заемщикам, которые воспользовались займами банка еще до 05.09.2011 г. Далее период погашения кредита продлевается на интервал кредитных каникул.

4. БыстроБанк .

5. Восточный Экспресс Банк . Позволяет оформлять кредитные каникулы на период до 3 месяцев, но не всем заемщикам, а только тем, которые участвуют в соответствующих программах. Отсрочка осуществляется методом уплаты одних процентов, поэтому сам период погашения увеличивается на этот отрезок времени. Может предоставляться только дважды за все время погашения ссуды с интервалом не менее 6 месяцев между отсрочками. Оформить такой льготный период позволяется с четвертого месяца погашения ссуды.

6. Связной Банк . Отсрочка по кредиту может предоставляться только раз в год и всего лишь на 1 месяц для заемщиков без просрочек. При этом клиент уже должен пользоваться ссудой, как минимум 3 месяца, но и до полного закрытия долга должно оставаться более 2 месяцев.

7. DeltaCredit. Предоставляет кредитные каникулы при использовании программы «Ипотека молодым». Условия реструктуризации для каждой ситуации индивидуальны.

8. Банк Траст . Кредитные каникулы предоставляются в виде акционной программы. Услуга работает платно, поэтому с ее получением нужно быть максимально осторожным.

Проведя анализ над всем вышесказанным, можно отметить 2 положительных свойства у отсрочки платежа. Во-первых, при помощи этого периода вы сможете не подпортить свою кредитную историю. А, во-вторых, даже если вам откажут, при разбирательстве в суде вы получите шанс предоставить копию заявки на получение отсрочки и тем самым подтвердить свое желание на урегулирование проблемы мирным способом.

В настоящее время взять кредит не составляет труда. Каждый банк стремится помочь своим клиентам на осуществлении мечты. Но бывают такие ситуации, когда заемщик не может вовремя выплатить кредит. Форс-мажор, который может произойти практически с любым заемщиком – это просрочка по кредиту. Что делать при просрочке долга и конфликте с банком? В статье раскрываются условия, на которых банк сможет предоставить заемщику отсрочку платежа, а также возможные варианты отсрочки платежа.

Просрочка по кредиту - почему нельзя бегать от банка?

Никто не может себя застраховать от неприятностей. Форс-мажор может произойти абсолютно с любым человеком, поэтому постарайтесь заранее ознакомиться со своими правами и обязанностями по выплату кредита. В некоторых договорах прописаны случаи, на тот случай, если заемщик не может вовремя выплатить кредит. В этом случае, банк может снизить процент по кредиту или дать Вам отсрочку.

Причин, по которым заемщик не может вовремя заплатить кредит много, особенно в наше нестабильное время. Например, Вас уволили, понизили в должности, обокрали, появились непредвиденные расходы и т.д. Кстати, к непредвиденным расходам можно отнести рождение детей. Дети – это дорогое удовольствие, к тому же молодая мамочка на некоторое время выпадает из своей работы. Это означает, что семейный бюджет сокращается в несколько раз.

Как бы то ни было, Вы попадается в затруднительное финансовое положение, и не можете вовремя выплатить кредит. Как же поступить в таком положении?

Неплательщики всегда падают в глазах банка, им редко удается себя оправдать. У банка политика простая – взял кредит, будь добр его вовремя оплатить. Ваши форс-мажорные обстоятельства их мало волнуют.

Прятаться от банка не нужно, в противном случае, банк может подать на Вас в суд и отнять имущество, которое могло бы погасить задолженность по кредиту. Некоторые банки лояльно относятся к заемщикам, которые попали в трудную ситуацию, но не прячутся от банка.

Если Вам удастся доказать свою временную неплатежеспособность, банк может предоставить отсрочку по выплате кредита или снижение размера платежа. В этом случае, с Вас не будут брать неустойки и штрафы, но небольшие пени все-таки начислят.

Условия, при которых банк может предоставить заемщику отсрочку платежа

Есть несколько вариантов, когда банк может предоставить отсрочку по платежу.

Среди условий можно выделить следующие:

1. Уменьшение заработной платы. Если Вам понизили оклад или долгое время не выплачивают зарплату, обязательно сходите в банк и напишите заявление, предоставив, все необходимые документы. Банк сочтет подобную ситуацию уважительной и предоставит отсрочку.

2. Потеря работы в результате увольнения или сокращения. В этом случае банк также войдет в Ваше положение и предоставит отсрочку до того времени, пока Вы не найдете новую работу.

3. Семейные или личные обстоятельства. К таким условиям можно отнести рождение ребенка, серьезная болезнь или похороны родственников, а также временная или постоянная нетрудоспособность.

Если одна из таких ситуаций произошла, не отчаивайтесь. Обратитесь с письменным заявлением в банк, где подробно распишите, по какой причине Вы не можете выплачивать кредит. В банках тоже люди работают. К тому же, им не выгодно терять добросовестных заемщиков и тратиться на судебные издержки.

Варианты отсрочки платежа в банке – что может предложить банк?

1. Банки могут предоставить небольшую отсрочку по выплате основного долга по кредиту. В этом случае заемщик выплачивает проценты по кредиту в течение определенного времени, а сумма основного долга замораживается. Естественно, переплата возрастет, но Вам не придется выплачивать банку штрафы и пени.

2. Увеличение срока кредитования. Банк может Вам предложить увеличить время погашение кредита от 1 до 3 лет. Сумма разбивается на этот промежуток времени, и в месяц Вы будете платить меньше.

3. Уменьшение процентной ставки по кредиту. На определенное время банк может снизить процентную ставку с последующим ее увеличением. Таким образом, банк перекрывает издержки в связи с уменьшением выплат по кредиту.

4. Изменение графика погашения кредита. Этот способ используется крайне редко.

5. Разделение просроченного платежа на части. Для начала заемщик выплачивает основной долг, потом проценты по кредиты, а потом штрафы.

6. Если Вы взяли ипотеку, можно уговорить банк продать купленное в залог имущество. Но в этом случае, Вы останетесь безо всего: без денег и недвижимости.

Как оформляется отсрочка по кредиту?

Чтобы оформить отсрочку, Вам придется заново собрать пакет документов по кредиту, только заявка будет носить название «Реструктуризация кредита». Также Вам нужно предоставить письменное доказательство о временной неплатежеспособности: больничный лист, если уменьшили оклад справку по форме 2-НДФЛ, справку о сокращении штата или копию трудовой книжки с записями об увольнении, свидетельство рождении ребенка, справка из больницы и т.д.

В течение 7 дней банк выносит решение о предоставлении или непредоставлении отсрочки по выплате кредита. После этого, заемщик должен подписать изменения по кредитному договору, где прописывается отсрочка по кредиту. На руки заемщику выдается новый график выплат по кредиту. Теперь самое главное не допускать новых просрочек и вовремя решать свои проблемы.

Просрочка по кредиту может коснуться каждого. Чтобы банк пошел Вам на встречу, не бегайте от банка и обратитесь в него с письменным объяснением. Так Вы быстрее решите свои проблемы по выплате и сможете спокойно решать другие дела.

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Содержимое страницы

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

• Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
• Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
• Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
• Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
• Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
• Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента. Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

Бывают ситуации, когда человек, имеющий стабильный доход и взявший кредит в банке, оказывается в трудном финансовом положении. Не имея возможности вовремя погашать кредитные обязательства, заемщик может обратиться в банк с просьбой об отсрочке платежа. Как это сделать, и какие документы необходимо предоставить, читайте в статье.

При невозможности выплачивать долг по кредиту заемщик может рассчитывать на лояльное отношение со стороны банка, если вовремя обратится для решения проблемы. Кредитное учреждение в этом случае может применить ряд финансовых инструментов, в зависимости от сложности ситуации.

Банкам не выгодно отказывать клиенту в просьбе об отсрочке платежа по кредиту. Заключив дополнительное соглашение с заемщиком, банк не только получает выданные клиенту кредитные средства, но иногда выигрывает на увеличении процентов.

В некоторых ситуациях банки отказывают заемщику в отсрочке погашения кредита. Например:

• Клиентам с .
• Пользующимся кредитными средствами менее 3-х месяцев.
• Клиентам, последний платеж по кредиту которых наступает через 3 месяца.
• Вызывающим подозрение на мошенничество (предоставившим недостоверные сведения об ухудшении своего финансового положения).
• Работникам, по собственному желанию уволившимся с работы и потерявшим доход.

Решение банка по отсрочке в отношении каждого заемщика принимается на кредитном комитете. В зависимости от кредитной политики финансового учреждения, исход может быть положительным или отрицательным для заемщика.

Для того, чтобы отношения банков и должников по кредитам вошли в правовое русло, принят Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ. Последняя его редакция опубликована в декабре 2014 года. Этот документ облегчил процедуру признания физического лица банкротом, а также закрепил правила списания долгов и реализации имущества должника в пользу банка.

Закон предусматривает использование банками процедуры реструктуризации кредита и снижение жестких штрафов для должника за просрочку платежей. Для того, чтобы рассчитывать на поддержку со стороны банка и государства, должник не должен скрываться от кредитного учреждения, блокировать телефоны и менять место жительства. Необходимо сразу явиться в банк.

Для должников, которые были признаны Арбитражным судом банкротами, появилась возможность частичного или полного списания долгов. Эти кредитные средства не нужно будет возвращать банку. После «прощения» долгов заемщик может начать жизнь «с чистого листа», и через 5 лет вновь пользоваться кредитами. Практика физических лиц, давно распространенная за рубежом, начинает набирать обороты и в России.

Оформить кредитную отсрочку могут следующие заемщики:

Каждый банк имеет официальный или неофициальный «белый» и «черный» список лиц, пользующихся кредитами. Для заемщиков из «белого» списка предоставляются более мягкие условия долга, чем для людей из «черного» списка. Отношения между сторонами чаще всего строятся на доверии.

Если должник и кредитор не нашли путей выхода из сложившейся ситуации, то единственным решением будет банкротство заемщика. В этом случае неизвестно, кто больше выиграет – банк или клиент.

В зависимости от размера кредитного долга и финансовых возможностей заемщика банк может предложить должнику следующие виды отсрочек:

Для подтверждения погашения кредита по окончании каникул банк может потребовать предоставления документов. Например:

• справка лечебного учреждения в случае болезни;
• справка с места работы о предоставлении отпуска по уходу за ребенком до 1,5 лет;
• документы, подтверждающие нанесение материального ущерба заемщику в результате пожара, наводнения, кражи и т.д.;
• трудовая книжка с записью об увольнении;
• другие документы.

Иногда необходимо привлечение поручителей заемщика. Они выступают гарантами соглашения.

Обращение заемщика в кредитное учреждение с письменным заявлением и необходимыми документами.

Получение решения банка по вопросу отсрочки платежа по кредиту. Если в кредитном договоре прописан данный пункт, то решение принимается в соответствии с этими нормами.

Если такого пункта нет, то банк рассматривает каждый случай индивидуально. Большинство банков сразу предлагают клиенту использовать стандартные пути реструктуризации долга.

Исполнение должником условий, предложенных банком. Между сторонами подписывается соглашение о реструктуризации кредита.

Обращение в кредитную организацию для решения проблемы погашения кредита – это возможность сохранить положительную кредитную историю. Уклонение от сотрудничества с банком влечет материальные и моральные издержки.

– процесс длительный. За десятилетия, в течение которых заемщики оплачивают этот вид кредита, может случиться всякое. При возникновении ситуаций, которые влекут невозможность погашения кредита, нужно известить об этом банк. Для этого необходимо:

• Написать и передать работникам банка заявление о причинах непогашения ипотеки.
• Приложить необходимые документы.
• Получить подтверждение банка в письменной форме о принятии заявления.
• Дождаться решения банка по поводу погашения долга.

Банк может предложить следующие пути решения проблемы:

• Реструктуризация.
• Отсрочка и рассрочка платежей.

Реструктуризация подразумевает:

• пролонгацию срока кредита;
• отсрочку платежей;
• уменьшение процента по ипотеке.

Рефинансирование – это оформление другого кредита или займа для погашения ипотеки.

Отсрочка – это кредитные каникулы трех видов (описаны выше).

Рассрочка предполагает снижение размера платежа на определенный срок до необходимого для заемщика минимума.

Если финансовые трудности у заемщика временные, то перечисленные способы помогут пережить трудное время. Если же намечается длительная финансовая несостоятельность, то может пойти речь о продаже ипотечной недвижимости.

Процедура получения кредитной отсрочки для женщин, находящихся в декретном отпуске, аналогична порядку получения отсрочки обычными заемщиками. Размер пособия по беременности и родам, а также по уходу за ребенком до 1,5 лет не всегда позволяет оплачивать кредитные обязательства, принятые заемщиком в период получения высокой зарплаты.

Полностью заморозить кредит не представляется возможным. Выходом может стать снижение процентов и рассрочка платежа. Для их получения необходимо написать заявление и представить его на рассмотрение кредитного комитета. Если банк откажется принять условия неработающей матери с ребенком на руках, то она может обратиться с иском в суд. В данном случае не помешает помощь квалифицированного юриста.

С рождением ребенка у молодой матери появляется много дополнительных забот, в том числе и проблемы с материальным обеспечением. Для одиноких матерей этот вопрос стоит особенно остро. Если в период трудовой деятельности женщина могла себя обеспечивать и оплачивать кредитные обязательства, то после рождения ребенка финансовой помощи ждать неоткуда.

Чтобы сохранить свою кредитную историю незапятнанной и не навлечь на себя штрафные санкции, стоит найти время и обратиться в банк для реструктуризации долга. Крупные финансовые организации, дорожащие своей репутацией, всегда идут навстречу клиентам. и мелкие банки неохотно соглашаются на уступки клиенту.

В любом случае необходимо письменно обратиться в банк с просьбой о снижении процентной ставки по кредиту или об увеличении срока договора по кредиту. Отказ также должен быть получен в письменной форме. Если банк подал на заемщицу в и выиграл дело, то согласно статьям 203 и 208 ГПК можно изменить способ и порядок исполнения решения по ответному иску.

• Если по кредиту оформлена , то ее сумма может быть направлена на погашение долга в случае финансовой несостоятельности заемщика.
• Если банк отказал в предоставлении рассрочки погашения кредита, то заемщик может обратиться в суд за получением рассрочки (ст. 434 ГПК РФ).
• Заемщик может обратиться за помощью к финансовому за получением отсрочки платежа по кредиту, если банк не принимает никаких решений по заявлению.